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女性聰明理財 善用三招

2022-08-03 01:19:29經濟日報 記者張瀞文/台北報導

富達國際於七夕情人節前夕發表2022年全新「經濟·獨立新女性白皮書」指出,逾七成台灣女性自覺經濟獨立,但僅33%有信心可以達成財務目標。面對長壽趨勢及通貨膨脹疑慮,富達建議透過設定目標、訂定聰明理財比例、靈活調整等三大原則,培養財務自主力。

富達調查顯示,無論有無伴侶,72%的台灣女性認為自己經濟獨立,比率為七個調查市場中最高。約六成女性認為自己的「收入可以支付日常費用」(62%)、「有足夠經濟能力依照自己意願獨立生活或做出生活選擇」(58%)。

不過,台灣女性雖對短期日常支出掌握度高,但對長期財務目標的信心不足。僅約三成台灣女性有信心「可以達成財務目標」(33%)、認為「退休後可以過舒適的生活」(28%)。

調查顯示,台灣女性認為有助擺脫財務困境、實現經濟獨立的方式為「增加收入」(52%)、「學習投資理財」(41%)、「降低生活費用」(39%)、「降低房價」(29%)、「學習規劃預算」(22%)。

調查指出,96%台灣女性將人生目標聚焦在希望「退休後有能力照顧自己」,但僅36%認為自己的退休金足以支付退休生活所需,較2021年調查結果下滑近10個百分點,對退休金儲備的信心明顯降低。

至於無法存下退休金,主要的原因包括「扣除支出後已沒有餘裕」(38%)、「有其他優先儲蓄事項」(34%)、「不知道如何以最好的方式為退休儲蓄」(28%)、「沒有時間規劃」(17%)。

富達建議,女性退休理財採取OWN三大原則。O是設定目標(Objective),每年紀律運用年所得15%進行儲蓄及投資,或按年齡倍數法則檢視資產水位。

W是聰明(Wise)比例,透過儲蓄與投資,創造45%的所得替代率,以及年化報酬率 5%的現金流;N是靈活(Nimble)調整,定期檢視財務進度與缺口,隨時因應需求做出調整。

退休金所得替代率退休理財

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