專家教你保／高資產族傳富 善用增額壽險
保險具有節稅與資產轉移的功能，是許多高資產民眾經常運用的理財方式，但是根據統計，79%的高資產族群未做好傳承規劃，如個人資產超過2千萬元，或是擁有多筆不動產、千萬以上股票、基金等高收入族群，或過去家族曾經繳交高額遺產稅的人，都需要做好傳承規劃，守護辛苦打拚來的資產。
高資產族群擁有創富的能力，年輕時期打拚事業累積財富，壯年時期透過理財、管理財務，投資創造利潤，往往在步入退休年齡時期，都已經累積可觀資產，一輩子的努力除了期望老年可以享福、樂活退休外，往往也都是為了身旁最愛的家人，因此保全資產，讓資產得以傳承的規劃刻不容緩。
根據統計，高資產族群通常擁有多筆不動產，現金比例較少，遺產分配明顯有落差，這樣的情況時常造成子女難以齊心繳納高額遺產稅，而有所糾紛，「有土斯有財」是台灣人根深蒂固的觀念，很多父母把錢都規劃在土地房產上，帳面上看似富有，但身故時子女卻無力支付巨額遺產稅，因為依法規定被繼承人過世後，存款餘額超過20萬會先被凍結，必須申報遺產完稅後才得以解凍。
為了避免無法繳納遺產稅的情況發生，「預留稅源」是相當重要的議題，如將應稅資產（現金）轉成免稅資產，且愈早規劃愈好，建議可透過增額壽險逐年增加壽險保障，同時兼顧資產傳承，第一是身體健康才能規劃保險，第二是利用分年轉入免稅額度，以創造最大價值。
在傳富規劃上，台灣父母常有四大迷思：
迷思一：我的財產不多，沒必要規劃。
迷思二：我已經口頭交代好了，子女會照我的意思安排。
迷思三：我們家的孩子感情融洽不可能爭產。
迷思四：我還年輕還有時間慢慢考慮規劃。
但從許多名人案件裡讓我們更加明白，提早規劃才能讓財富永久流傳，保險更是有指定受益人合意分配的功能，人生最終必須會離開，有形的物品和資產都帶不走，但愛會遺留下來。（本文由遠雄人壽怡慧通訊處營業總監佘怡慧提供，記者陳美君整理）
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