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定時定額、聚沙成塔 低薪也要投資自己

2014-05-25 00:00:00聯合新聞網

【聯合報╱復華投信總經理周輝啟】

復華投信總經理周輝啟。 圖/聯合報提供
復華投信總經理周輝啟。 圖/聯合報提供

近期22K低薪議題引發各界熱議,不少年輕人大嘆這樣的薪資水準,扣除生活開銷、付助學貸款或寄錢回家後,根本入不敷出,更遑論拿錢投資理財。

不過,正如同台積電董事長張忠謀日前所說「低薪也要投資自己」,即使所得有限,還是可以用最簡單的投資法積沙成塔,開始累積財富。

以前聽過一個故事,日本一位大導演年輕時到外地工作,剛離家不久就接到家鄉的母親來信,要求他每個月寄錢回家。這位導演認為自己沒有父母的庇蔭、孤身在外辛苦打拚,收入有限還要寄錢回家,一直心存不滿。

20年後母親過世,他回家奔喪,兄長拿出一本存摺給他,裡面是他這20年來寄回家的錢,母親全部存起來,一分一毫都沒花掉。這位導演發現自己誤會了母親後,忍不住潸然淚下…。

這個發人深省的小故事也帶來一些啟發,那就是:面對有限的收入,你是否也要為自己的人生(投資)找一個「壞媽媽」?

經營之神王永慶曾說:「你賺的1塊錢不是你的,你存的每1塊錢才是你的」。

新鮮人因剛出社會,突然享有較高的財務自主能力,有時候可能出去逛個街,一不小心就會有好幾張「小朋友」跟著出走,因此,不管薪水是多少K,都得先做好開源節流,在收支和慾望中取得平衡點。

不過,人性的弱點往往在於缺乏自制力。很多時候沒存到錢或者投資會虧損,主因沒有紀律、無法堅持,所以最好能幫自己找個「壞媽媽」,強迫自己堅持下去。

定時定額投資基金相對簡單,適合做為「壞媽媽」的選擇。建議可先做功課,了解市場現況後,挑選符合自身投資屬性與合適的基金標的,每個月依照約定的時間自動扣款,可藉此分散進場點的方式來均攤買進成本,長期累積下來也能達到聚沙成塔的效果。

不過,當扣款期數多了後,平均成本的力量會變小,加上景氣會循環,碰到景氣下滑、市場差時,定時定額的效果也會變弱,因此操作時最好搭配一些「小方法」來提高勝率,建議可選擇具有自動停利、判斷進出場時機的定時定額投資機制,提升投資效率。

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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