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年輕人投資 善用複利優勢

2023-12-05 23:10:13經濟日報 蔡靜紋

「人生就像滾雪球,只要找到夠濕的雪和足夠長的坡道,雪球就會愈滾愈大。」富蘭克林華美投信表示,找到足夠長的坡道,意思是拉長整體的投資時間,而夠濕的雪,則是指選擇適當的投資產品,在選擇適當的投資產品後,定時定額、逢低布局,就能在長期滾動的過程中累積財富。巴菲特的雪球理論廣為人知,其秘訣在於洞悉「複利」的威力。

何謂複利?複利是指在投資過程中,資本不僅獲得固定利息和報酬,還能夠隨著時間的推移而不斷累積利息和報酬。簡而言之,複利是在每個計息或計算報酬的周期中,將已經賺取的利息或報酬都加入原本的本金,這樣再下一個周期的利息或報酬就會基於更高的總金額計算,複利效果是投資中的魔法,它讓每一次的收益都成為下一次的基礎,這種滾雪球的效應在長期投資中尤為明顯。

近年來ETF因選擇多樣化、流動性強、低成本、資訊透明等多項優點,相當受投資人歡迎,已然是時下最流行的投資工具之一。

那麼,我們要如何選擇適合自己的ETF產品來滾雪球呢?首先,確認明確的投資目標和風險承受能力;其次,研究ETF所追蹤的指數,是否符合自己投資的方向;其三,選擇擁有良好流動性的ETF。總的來說,選擇適合自己的ETF需要仔細的研究和評估,考慮你的投資目標、風險承受能力以及市場觀點,以構建一個符合你需求的投資組合

近年來訴求有固定現金流的配息型ETF廣受市場追捧,而配息頻率高又會面臨什麼風險呢?首先是費用及交易成本的風險:配息頻率高,基金為了補足金流需求,表示需要將持有資產(股或債)變現的次數增加,因此愈頻繁的配息愈會墊高交易與作業成本;其次為是否填息的風險,市場會變動,除息後若遇市況不穩,投資人不願追價造成無法填息,實際報酬率就不如配息率所呈現的樣子,而長期表現就可能不如投資者所期望的報酬與穩定。

年輕人最大的優勢就是時間及較高的風險承受度,因此建議優先選擇滾入再投資型的ETF,「早動早慧」,堅定持有,長期累積下就有機會能享有「複利」的魔法。

ETF投資工具投資組合

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