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年輕人投資 掌握複利才會贏

2023-11-25 00:00:00經濟日報 記者王奐敏/台北報導

近年來愈來愈多年輕人加入理財行列,市場投資人年輕化趨勢明顯。聯合報系資料照
近年來愈來愈多年輕人加入理財行列,市場投資人年輕化趨勢明顯。聯合報系資料照

網路資訊發達、投資理財工具多元、及進入門檻較以往更加友善下,近年來吸引愈來愈多年輕人加入理財行列,市場投資人年輕化趨勢明顯。實際面來看,在通膨壓力下生活成本愈來愈重,加上少子化令退休理財意識抬頭,也都促使年輕人即早展開理財行動,期望能以此加薪,或打造穩定現金流、達成財富累積或安心退休的目標。

財富管理業者表示,年輕人理財首要條件便是先建立正確的理財觀念,才有助提升投資成效,分別為:一、提早準備,拉長理財時間更有望享有複利效應,在市場動盪下仍需維持耐心,讓時間複利將發揮更佳效果;二、以長期投資為目標,並隨著年齡或理財需求調整資產配置;三、慎選標的,多元配置各項資產、分散投資風險。

不同類型投資人,定期定額策略建議 圖/經濟日報提供
不同類型投資人,定期定額策略建議 圖/經濟日報提供

在投資策略上,定期定額是最為簡單上手的方式,更有投信業者推出升級版定期定額服務,讓投資更有彈性也更符合人性。

以群益投信推出的「群益日日扣停利加碼攻略」為例,機制設計上還多了逢高停利、逢低加碼、停利轉申購功能,當獲利達目標水準時即自動停利,投資人也有更足夠的動力持續投資;而當面臨低點時則啟動加碼,以機制來幫助投資人克服追高殺低人性弱點。

群益投信指出,年輕人最大的優勢便是時間,風險承受度也相對高,故在投資布局上可以在積極型產品上有較高的配置比重,以期加速財富累積速度,並搭配逢低加碼與逢高停利策略,即當定期定額總報酬率跌逾10%後再加碼,有望提早創造轉虧為盈的機會,而當定期定額總報酬率漲逾一定幅度後部分停利,先落袋為安。

而在投資標的選擇上,就主動式基金而言,以基本面具支撐,且科技產業實力堅強、在全球主流科技趨勢中扮演要角的台灣、全球經濟領頭羊的美國,以及經濟成長動能與企業獲利增長皆強勁,又有政策利多支持的印度最值留意,可透過相關股票基金來參與。

保德信認為,年輕人最大的優勢在於時間成本低,只要及早開始,便能透過時間來強化資本利得的複利效果。

保德信建議,年輕人的理財可以朝積極型操作,如果能力許可做資金配置,不妨以「股七債三」的方式參與全球行情;但若只有一筆資金,則建議從全球股票、台股、美國股市擇一市場投資。

由於全球股票型基金挾著美股與國際龍頭企業的強勁競爭力,特別是龍頭企業往往具有破壞式創新、不易被市場取代的特性,具有強力競爭優勢,整體表現長線看升;而台股則是為全球AI供應鏈最完整的市場,AI相關需求將推升台股持續表現。

保德信建議可設定15%-30%的投資報酬率,若報酬率達到該數字,則可停利贖回獲利部分或總投資,但定期定額新資金仍不停扣,一方面持續參與走升行情。

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免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
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