活用定期定額 拉高勝率

台股上半年驚驚漲，近期反映聯準會放鷹以及AI股拉回，加權指數數度測試半年線支撐，成為入市開始定期定額或是加碼扣的良機。法人表示，股市表現往往領先景氣周期，依歷史經驗，隨時開始定期定額，持續一年以上就有很高勝率，若拉長投資時間、選擇優質主動式台股基金、靈活運用定期定額，報酬率更有機會大幅提升。

國泰投信指出，定期定額就是耐心畫出「微笑曲線」，淨值下跌時反而能向下拉低成本，當價格回升時較容易回本獲利。觀察台股加權指數過去30年來，共經歷過11次的微笑曲線，只要在這期間進行定期定額不要中斷，都是正報酬。長期持有Buy and Hold，懶人策略就是最佳策略。

隨著今年市場回溫，如何彈性運用定期定額，應對多變市場，更成為當前投資人所重視的投資課題。以主要台股基金發行業者的進化版定期定額機制來看，具有加減碼機制的有安聯投信的彈性扣、野村投信的定時不定額、國泰投信的定期不定額。

其中，安聯投信不論正負報酬都可以加減碼，可自行設定兩組報酬率作為加減碼指標；野村投信則是負報酬加碼，正報酬減碼；至於國泰投信則是市場下跌加碼、市場上漲減碼。另外，具備自動停利功能的則是元大投信的智能投資以及復華投信金利High定時定額。

安聯投信8月新推出的升級版定期定額機制「彈性扣」，就是考量在保有定期投入的紀律，但提供投資人可以在不同投資需求下根據一些預定設好的機制、投入不同金額的彈性，希望藉此幫助投資人運用波動追求報酬；不僅如此，更同時滿足喜歡順勢投資、逆勢投資的投資人投資需求，提供更有彈性的定期不定額機制。

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