三大關鍵 教你當基金贏家

但如果理財目標是追求資產增值，或領息後沒有特定用途，建議將領到的股息或債息滾入再投資，或者直接選擇累積型的基金級別，以創造複利效果。

二是股息與債息不同。股息是企業將獲利分配給股東，投資人領到現金股息後，股價也將對應扣除股息，重點在於挑選營運穩健的企業，股價較有機會漲回配息前的價位，每年領到的股息才會比較穩定，也能避免領到息、虧了本。

至於債息，則是債券發行人付給投資人的借款利息，不影響債券價格，只要發行機構沒有違約的話，通常投資人領到的債息可預測性較高。

三是總報酬概念，配息基金常見警語「本基金之配息來源可能為本金」，讓不少人擔心配息是否配到本金，但只要觀察「含息總報酬」，也就是該基金的市值加上過去累計的配息金額，再減掉累計投入的本金後，若為正數，代表這檔基金為你賺錢，也沒有配發原始投資本金的疑慮。

當然，如果是以長期領息為目標，建議至少觀察三年或五年以上表現，會比較能看出中長期總報酬的穩定度。

此外，王浩宇也提醒，投資配息型基金要留意兩大風險：一是幣別，建議以主流貨幣或新台幣為主，避免雜幣或者訴求高配息幣別，因為後者的匯率波動度通常較高，適合能夠承受高風險的投資人。

二則是稅負，如果是境內基金且投資標的在台灣，股票股利將併入綜合所得稅計算、債券利息採分離課稅。境內基金投資標的在海外與境外基金的配息收益，則都納入海外所得方式課稅。

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