年終招財樹 三招養大
台股昨(17)日封關,金兔年味漸濃,年終獎金也開始入袋,如何讓年終獎金發揮最大效益,投信法人表示,年終獎金有兩個特點:第一,金額比較大,第二,可以一次拿到。建議趁一年之初,將年終獎金的一部份留下來,幫自己種一棵「年終招財樹」,還可以養年終,透過錢滾錢的投資機制,打造資金正循環,循序漸進累積資產。
群益投信表示,所謂的年終招財樹,就是母子基金錢養錢投資機制,投資策略有三步驟。
第一,從拿到年終起就種樹,把過去一年存下來的錢化零為整,一筆投資到「母子基金」當中,開始用錢滾錢。
第二,自動鎖利養大樹,把樹養大後會長果實,把果實再投入就是所謂的停利機制,可以透過「母子基金」設定停利點,自動鎖利再滾入養大母基金。
第三,每年定期種棵樹,想加快累積財富或如果平常沒空投資,每年可以趁拿到年終時,就種一棵新的樹。這樣的投資機制,結合單筆投入、定期定額的投資優點,最適合領到年終獎金,或有閒置資金的人使用。
群益投信投資長李宏正指出,母子基金投資策略中,選擇活潑的股票型基金為子基金,像是台股、亞股中的印度、中國大陸、東協,或是美股生技基金都是不錯標的。
母基金以風險承受度差異,分成積極型、穩健型、保守型的資產配置,積極型建議母基金可選擇收益多重資產基金;穩健型可選兼顧資本利得及收益的海外平衡組合基金;保守型是想建立穩定現金流來源,則可選擇以穩定債券收息的債券組合基金做為母基金。
台新投信總經理葉柱均表示,母基金通常是比較保守標的,如債券基金、貨幣市場基金,也就是核心配置,主要目的是讓使資產穩定成長,波動不要太大;子基金資金來自於母基金提撥,可選擇波動大標的,如台股基金、新興市場股票基金、REITs基金、科技基金等,可以定期定額方式投入,等來到停利點之後贖回,回歸母基金。
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