核心+衛星配置 小資族必學

美國聯準會快速升息、通膨也來到40年新高，全球股市劇烈震盪，然而對小資族及投資新手來說，反而應該要趁市場波動，開始累積自己的投資部位。就是以核心部位加衛星部位來建構投資組合是最簡單的方法，現階段高通膨看來已回不去的態勢下，還可以適度增加另類資產的配置，長期投資提升超額報酬

富邦投信指出，投資組合中的核心部位必須要以長期投資角度來挑選，例如選擇市值型ETF，比如追蹤臺灣50指數的富邦台50（006208），與加權指數相關性極高，十分具有台股代表性。

值得一提的是，對於長期持有者而言，富邦台50還有一項優勢，那就是平均年費用率、經理費相對其他台股ETF低。總費用率是ETF的內扣成本，是一項持續性收取的費用，長期在複利效果影響下，總費用率會是影響ETF報酬表現的重要因素。以2021年來看，富邦台50總費用率0.35%，其他台股原型ETF平均則為0.83%。

當市場轉向熊市時，市值型ETF當然也會下跌，但不用過度擔心，小資族或新手可以透過定期定額，同樣的資金反而可以愈買愈多，耐心穩健地累積部位，等到牛市回歸，低檔累積的龐大部位就可以創造驚人的獲利表現。

至於投資組合中的衛星部位，則可從短期角度來挑選能夠增加投資組合效率的標的，可選擇目前具備高度成長潛力的產業型ETF，比方時下最夯的電動車、元宇宙等，另外也要特別留意的是，產業型ETF通常波動度也會較市值型大，因此衛星部位的配置比重通常不宜過高，約二至三成。

高通膨時代下，還可以考慮適度布局另類資產，尤其以實質資產類別如REITs，是抗通膨的最佳選擇，除了可以穩穩領息當房東，行情來時股價上漲，投資人還可以價差、股息雙賺。

元大全球優質龍頭平衡基金研究團隊表示，對小資族來說，建議選擇市場上最具代表ETF，比較容易累積信心。

標的市場、品牌、規模、成交量等，都是值得重視的環節。新手入門可以從全球最具代表的美股開始，例如元大S&P500 ETF，追蹤美股最具代表S&P500指數，連巴菲特都認可，成分股遍布於多元產業，是參與美股最佳選擇。

如果重視固定現金流收入穩定度，可以考慮台股高股息產品，最具代表有元大高股息及元大高息低波。  元大高股息ETF成立14年來，都是用「預測未來股利率最高」的方式來挑選成分股。已經歷經歐債危機、陸股融斷、中美貿易戰、新冠疫情等考驗，已連續11年配息填息，成功提供台灣企業高股息成果給投資人。

相對於一般高股息ETF，元大高息低波ETF在選股邏輯上，涵蓋更多基本面與股價動能面因子，而且採取價值選股哲學， 將「本益比」做為重點的成分股篩選標準，透過定期買進本益比相對低廉的股票，賣出漲多昂貴的股票，優化投資組合。報酬表現一直是高股息ETF的資優生，不僅每單位配息金額逐年成長，也幫投資人積極爭取資本利得。近期改為「季配息」後，預計將於今年9月進行除息交易。

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