新鮮人理財留意「三要」 贏在起跑點

股神巴菲特的雪球理論：「只要找到濕的雪與很長的坡道，雪球就會愈滾愈大」，意指找到好的投資標的，還要靠時間來醞釀，社會新鮮人在累積財富的過程也要抱著耐心且紀律投資，法人提醒投資有「三要」、「三不要」、「三項定期定額小叮嚀」要留意。

基富通證券指出，所謂「三要」是要及早規劃，時間能創造複利價值；要紀律投資，定期定額創造長期微笑曲線；要設定目標、期間，循序漸進達成投資理財目標。

「三不要」指的是不要嫌本金少，聚沙可成塔；不要短進短出，滾石不生苔；不要碰不懂或複雜的商品，更不要超越個人能力進行槓桿或當沖等信用交易，避免誤入陷阱。

通常一般只要準備3,000元就可以開始定期定額投資，時間到了固定扣款，不用思考進場點，避免情緒影響而追高殺低，也不用擔心全部買在高點，是最簡單的平民投資術，建議社會新鮮人可設定發薪水後立即扣款，達到強迫儲蓄的作用。

在定期定額的過程中，有三項小叮嚀：低檔不停扣、定期檢視持有理由、設好停利點。國泰投信投資顧問部主管楊正豪表示指出，定期定額有個必須嚴格遵守的操作方式，就是「低檔不停扣」，舉例來說：遇到新冠疫情，美股一度下挫30%，若因此決定不扣款，也就是真實的實現了損失。

其次，提醒需定期檢視持有理由是否續存，許多投資人擅長逢低攤平，但若遇到持有理由已經不存在時，必須當機立斷，尋找下一個好標的，才能夠避免愈攤愈平。

最後，日盛投信表示，可按照自己的資金規劃來做定期定額，而不同投資屬性及風險承受度的投資者可設定不同的停利點，積極型投資可設定20％，穩健型15-20％，保守型10-15％。

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