退休金算盤/準退休族該怎麼投資?
屬於高薪階級的高總經理準備四年後退休,目前手上可運用資產價值約2,000萬元。面對俄烏開戰、通貨膨脹壓力、全球金融市場波動劇烈,平常不太費心理財的他,希望在自己體力還行時,到東南亞或東歐等相對低消費國家短住一陣子,享受人生,因此他找銀行財富管理部門幫忙核算一下,該怎麼做讓手上的資產發揮最大的效率,足以因應瞬息萬變的大環境,讓他和太太退休後仍可維持相當的生活品質。
遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏建議,準退休族首要仔細「盤點」名下所有的資產狀況,包括總值與變現能力,以進行更有效的調整,避免有突發需要時只能「被迫調整」投資組合的窘境。其次,則是要懂得善用理財規劃所創造出來的「現金流」持續創造收益,維持現金流滾進,以確保退休後的財務無虞,真正安心享受退休生活。
以高總的資產狀況來說,因為幫小孩買房,所以手上可運用資產降至2,000萬元,現階段還有遠高於生活支出的薪資收入,整體財務狀況穩健。不過,高宇宏指出,今年來因高通膨迫使全球央行加快升息,俄烏戰持續,平常習慣投資股票的高總,準備退休的資金就不宜重押股票。
高宇宏建議,高總目標四年後退休,建議將資金劃分三部分:第一部分以300萬元定存為緊急預備金;第二是將200萬元規劃定期定額,可利用以低波動商品和高累積為特點「遠銀快樂退」定期定額平台,降低追高風險,並減少行情判斷錯誤的機率;第三部分是將1,500萬元用來建構相對保守的投資組合配置,如此搭配退休後的勞退、勞保月退或年金,在手上資產不確定完全保本的情況下,理想情況每月可維持12萬元左右的現金流,使生活品質不墜。
在投資標的方面,高宇宏進一步指出,第二部分定期定額建議可申購新興市場美元債券基金,倘若先不考慮波動風險或本金可能損失,以其年化報酬率8%計算,投資四年之後的複利本利和總金額最高有望達230萬元,退休時轉為配息型,每月可以創造約1.5萬元現金流。第三部分則是建議以全球複合債券基金為核心配置,再搭配兩成左右的股債平衡型基金,例如先拿出300萬元布局年配息率約7%的ESG多重資產基金、1,200萬元配置年配息率約4%的全球複合債券基金,如此的配置每月約有5萬多元的配息現金流收入。
高宇宏提醒準退休族,不論是股債平衡型基金、成熟國家複合債券基金或新興市場美元債等基金,並不保證保本,即本金可能因市場波動或政經局勢變化等風險而減損,但穩定配息且波動度低於股票基金或其他產業型債券基金,相對適合退休族群;而近兩年來以永續投資、綠色投資、責任投資為訴求的ESG多重資產,也可考慮納入,這類商品也符合長期投資,準退休族可研究、參考。
相關新聞
退休金算盤/新制勞退自提 可節稅、分紅
2024-03-18網路投保醫療險 CP值高
2024-03-18線上買旅平險 件數大增
2024-03-18專家教你保/中壯年心臟醫材保單 不可少
2024-03-18保險小百科/主約搭配附約 留意各自效期
2024-03-18退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26新美元利變型保單 搶市
2024-02-26《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!
2024-02-22保險小百科/微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體
2024-02-19專家教你保/善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?
2024-02-15年終獎金運用 掌握三點
2024-02-05三大世代投保 各有眉角
2024-02-05專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障
2024-02-05保險小百科/保單年度計算 以生效日為準
2024-02-05《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義
2024-02-01退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值
2024-01-29保險金信託 守護財產安全
2024-01-29友善高齡 簡化服務系統
2024-01-29專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險
2024-01-29保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別
2024-01-29《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?
2024-01-25退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生
2024-01-22三明治族保險 四點不漏
2024-01-22樂齡自主權 牽動生存保險金
2024-01-22專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器
2024-01-22保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍
2024-01-22《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!
2024-01-18保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險
2024-01-15外溢保單創新 守護民眾健康
2024-01-15外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱
2024-01-15專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營
2024-01-15