親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

小資理財三招 把存款變大

2023-09-15 23:38:12經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

理財示意圖。 聯合報系資料庫
理財示意圖。 聯合報系資料庫

現在許多大學生都有實習打工經驗,除可累積實務經驗有助未來步入職場更快上手外,也可多一份收入,但如何妥善運用這份收入成為新功課。理財專家提出三大步驟,手把手教大學生讓打工收入好好長大。

理財專家表示,大學生打工收入會因產業、擔任的職務及時間而不同,且大學生本分應以累積專業知識為首要,如無太重經濟負擔,不建議為了多賺打工收入而荒廢課業。而打工收入理財首重儲蓄,儲蓄是累積財富最基本之道。而儲蓄的第一步是找出每個月的必要開銷,並預留未來必要支出,例如學費、打工收入的所得稅等。

大學打工收入基金理財建議
大學打工收入基金理財建議

扣除必要性開銷後,第二步就是將剩下的自由資金投入理財計畫。在理財的計劃中,投資工具的選擇是相當重要的一環,將會大幅影響投資績效,以小資族來說,建議採行定期定額投資共同基金,具有低門檻、強迫儲蓄的優勢。

富蘭克林證券投顧建議,擬定基金投資計畫應建立「核心資產、衛星資產」的概念,核心資產應配置績效穩健、適合長期投資的基金,採取定期定額、長期持有的策略,且至少占投資組合比重一半以上,以達到穩定資產績效及波動的效果。

衛星資產則採定期定額、波段投資策略,必須設停損點及獲利滿足點,占整體資產比例可依個人風屬性調整,但不宜超過總投資額五成,亦可隨年齡不同,調整核心及衛星比重。

投資第三步是實踐,只要到銀行開立小額信託的帳戶,設定共同基金每月自動扣款的金額與日期。扣款金額以每月計畫節餘金額為準,扣款的日期則盡量選在薪資入帳後幾天,如此便可在領到薪水,尚未大肆花用前,先扣款投資。

對於基金核心部位,綜合富蘭克林證券投顧、群益投信、野村投信等資產管理業者看法,建議挑選全球股票型、美股、平衡型等基金,核心部位則推薦較積極的單一市場或產業型基金,如台股、日本股票、印度股票,以及科技、生技等單一產業股票型基金。

富蘭克林證券投顧提醒,年輕人雖可忍受較高風險,還是要有建立核心與衛星的投資組合概念。如果投資組合內的某些類型基金漲幅已大想要進行調整,要留意否還維持恰當的核心及非核心比重。

延伸閱讀

投資新手如何養成 專家教你這兩招累積資產

投資新手如何養成 專家教你這兩招累積資產

弱勢家庭疫後生活仍艱困 台少盟調查助學少年:7成雙親就業不穩定

弱勢家庭疫後生活仍艱困 台少盟調查助學少年:7成雙親就業不穩定

理財抗通膨?52%上班族今年買過台股 58%曾遭套牢

理財抗通膨?52%上班族今年買過台股 58%曾遭套牢

錦鯉被暴雨沖上岸狂掙扎快死了 大學生路過「徒手抓起放回水裡」救了牠一命

錦鯉被暴雨沖上岸狂掙扎快死了 大學生路過「徒手抓起放回水裡」救了牠一命

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

《「我是有錢人」迷思716》分紅保單適合什麼人買?

2023-09-28

洋蔥式投保 強化醫療照護

2023-09-25

比照托育 解決長照缺口

2023-09-25

保單保障 用小錢換大錢

2023-09-25

《「我是有錢人」迷思715》投資人根本不用買配息商品,需要用錢時,分批贖回就好!

2023-09-21

住宅地震險 投保率僅37%

2023-09-18

地震險四種商品 三個關鍵

2023-09-18

專家教你保/公共意外責任險 開店必備

2023-09-18

保險小百科/買登山綜合險 加保緊急救援

2023-09-18

小資理財三招 把存款變大

2023-09-15

新手投資人上路 善用機器人服務

2023-09-15

《「我是有錢人」迷思714》高配息ETF迷思一次講清楚

2023-09-14

退休金算盤/定期給付終身險 穩定現金流

2023-09-11

幫孩子投保 著眼「三顧」面向

2023-09-11

「兒童神單」改版 強化癌症保障

2023-09-11

專家教你保/防癌險升級 重症治療有後盾

2023-09-11

保險小百科/旅行業責任險 疾病死亡不賠

2023-09-11

《「我是有錢人」迷思713》投資人注意嘍,年化配息率高,不代表含息報酬率是最高的!

2023-09-08

《「我是有錢人」迷思712》沒有買對保險,當然就一點保障都沒有!

2023-08-31

退休金算盤/債券、基金混搭 穩定現金流

2023-08-28

孩童喪葬理賠 明年增至68.5萬

2023-08-28

預約樂活童年 保單量身訂做

2023-08-28

專家教你保/保險規劃三重點 完善防護網

2023-08-28

保險小百科/保單申請復效 留意期限規定

2023-08-28

《「我是有錢人」迷思711》接受正確的金融投資理財知識,才能避免下一個山道猴子!

2023-08-24

癌症險超前部署 保障加分

2023-08-21

設抗癌帳戶 安心養病

2023-08-21

專家教你保/分紅保單 四大族群理財利器

2023-08-21

保險小百科/保費三點不漏 避免衍生爭議

2023-08-21

退休金算盤/ESG多重資產基金 養胖退休金

2023-08-14

新鮮人投保 從定期險著手

2023-08-14

社會新鮮人保單健檢 掌握兩大原則

2023-08-14

專家教你保/善用數位繳費 防保險詐騙

2023-08-14

保險小百科/依商品適合度 挑選速配保單

2023-08-14

《「我是有錢人」迷思710》投資只能永往直錢,沒有退路!

2023-08-10

爸爸理財健檢 備妥兩保障

2023-08-04

存教育費 善用基金平台

2023-08-04

《「我是有錢人」迷思709》深思熟慮後所選的標的,才能讓投資人真正安心!

2023-07-27

保險小百科/雇主意外責任險 分擔對員工賠償

2023-07-24

退休金算盤/美元利變終身險 滿足四大需求

2023-07-24

專家教你保/青年保險規劃 掌握三要素

2023-07-24

買不便險 注意理賠機制

2023-07-24

熱門文章

《「我是有錢人」迷思715》投資人根本不用買配息商品,需要用錢時,分批贖回就好!

2023-09-21

《「我是有錢人」迷思713》投資人注意嘍,年化配息率高,不代表含息報酬率是最高的!

2023-09-08

洋蔥式投保 強化醫療照護

2023-09-25

《「我是有錢人」迷思714》高配息ETF迷思一次講清楚

2023-09-14

比照托育 解決長照缺口

2023-09-25

《「我是有錢人」迷思716》分紅保單適合什麼人買?

2023-09-28

保單保障 用小錢換大錢

2023-09-25

退休金算盤/定期給付終身險 穩定現金流

2023-09-11

新手投資人上路 善用機器人服務

2023-09-15

住宅地震險 投保率僅37%

2023-09-18

專家教你保/公共意外責任險 開店必備

2023-09-18

地震險四種商品 三個關鍵

2023-09-18

保險小百科/買登山綜合險 加保緊急救援

2023-09-18

《「我是有錢人」迷思712》沒有買對保險,當然就一點保障都沒有!

2023-08-31

專家教你保/防癌險升級 重症治療有後盾

2023-09-11

幫孩子投保 著眼「三顧」面向

2023-09-11

「兒童神單」改版 強化癌症保障

2023-09-11

小資理財三招 把存款變大

2023-09-15

保險小百科/旅行業責任險 疾病死亡不賠

2023-09-11

贊助廣告