不能只想賭一把 定期定額要設定目標
【聯合報╱元大寶來投信電子商務部主管黃漢昌】
每個人的投資理財目標各有不同，但讓「財富增值」就是依歸，如果希望財富快速增加，投資人可買賣股票，透過低買高賣及擇時技巧，賺到短期超額報酬。若是選擇投資共同基金，隨著基金種類及投資策略越來越多，目前投資人可選擇定期定額基金超過1500檔，可從中選擇適合自己的基金。
但平心而論，投資人買基金就一定會獲利嗎？其實也不是！既然已經做好風險分散，為何還是會承擔風險？答案很簡單，那就是「有理才有財」。
我們經常在媒體上看到，哪些基金績效表現優異，但就是不在自己的口袋名單裡，等到終於下定決心開始投資，反而出現虧損，到底哪裡出錯？其實答案也很簡單，舉例來說，去年買基金已經賺了30％，「今年」會不會再賺30％，可能多數人都會存疑，但如果問法換成「未來」再賺30％的機會，認同的人可能大幅提高。
這個道理告訴投資人，不能以預期心態去投資基金，畢竟過去的市場不能解釋未來的行情。基金經理人有足夠的專業及洞悉市場能力，進行最有效率的市場配置，但畢竟錢是辛苦賺來的，投資人也需要用穩健的投資方式來布局，而不是「賭一把」看待基金表現。
選擇定期定額投資基金，就需要設定目標。許多投資人把定期定額當成強迫儲蓄，但其實它是分散投資風險及累積財富的策略；如果只有強迫儲蓄，投資人很容易在市場低迷時發現錢越存越少，或者在市場大好時，大量投入資金反而套牢。
但如果投資人把定期定額當成是買到低點或降低成本的策略，等市場上漲就可逐步享受獲利果實，建議應採用目標設定的定期定額策略，也就是先設定預計達到的資金總額，當累積總資產達到預設金額時就出場買回，一方面達到儲蓄目的，一方面也可因平均成本效果達到獲利目標。
舉例來說，投資人如果設定每個月扣款台股指數型基金1萬元，若要存到40萬元，需要40個月，但是透過定期定額、設定目標卻有不錯效果。假設以台股指數7000或8000點以下進行定期定額扣款，目標買回總值設定在40萬元，每次投資都可在扣滿40次以前，就可達獲利目標。
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