5年報酬翻倍 七二法則找基金標的
【聯合晚報╱記者邱智慧╱台北報導】
對投資人來說，是否知道投資需要多久時間和投報率能達成理財目標？金融學上有「七二法則」可解決疑問，利用72除以投報率可算出，獲利翻倍所需時間。對於想要累積退休金的投資人，七二法則就能初步訂出投資目標，以投報率15%為例，約4.8年可翻一倍。在基金挑選上，觀察5年年化報酬率15%以上，同時屬於低度風險的全球型基金。
財經作家怪老子表示，七二法則的魔力主要是來自於複利的效果，以每年15%的複利累積5年，可讓報酬快速翻一倍，若報酬率為10%，翻倍時間就拉長到7.2年。他提醒，15%這個數字是要看年化報酬率，這是報酬加上時間所計算出來的結果，並不能僅以每年報酬率相加後再相除，所得出的是算術平均數，不能用於七二法則的結果。
若想要投資5年，報酬翻一倍，又希望投資報酬率穩定，不想承受高波動，投資全球型基金相對穩健。透過晨星網站，搜尋全球均衡型基金，5年年化報酬率15%的基金逾30檔，若再加上低度風險的條件來 篩選，以現今的情況來篩選結果僅剩3檔，分別是富達全球優勢產業、天達環球特許品牌和法巴百利達全球低波動股票基金，5年年化報酬率分別為17.62%、17.55%和15.17%。但投資人必需緊盯未來的變化，是否延續過去的條件，做為投資時的重要參考。
3檔基金的共同特色是「穩健」，觀察基金持股八成以上屬於巨型和大型股，相當於權值股，長期投資下來，不僅獲利穩定、波動度也相對較低。投資地區則集中在美國，3檔皆逾5成的比例持有美股。而持股部分，3檔基金前三大投資標的皆不同，分布在科技、工業、生技、能源和防守型消費為主。
天達投顧表示，基金能長期擁有穩健獲利，主要投資在必須消費上，且聚焦在少數看好的投資標的，不以追隨指標。現在在股市上漲的氛圍上，較不看好資本密集度高、高槓桿操作的企業，如金融、礦業以及公用事業產業。富達投信指出，長線看好美股展望，未來企業財報良好與買回自家股票，將是進一步推升美股的重要動力。
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