母子基金 長短配置

【聯合晚報╱記者嚴珮華╱台北報導】

根據主計處最新統計，2013年1至5月國人平均薪資約為5萬元（含經常性薪資及加班費、年終獎金、員工紅利等非經常性薪資），換言之，若換算為20個月薪資的現金，台灣投資者的閒置資金平均至少約有新台幣100萬元，到底該如何透過投資妥善運用這筆閒置資金？

對於整筆資金的運用，一般人多會考慮單筆投資，不過宏利投信投資策略部副總鄭安佑表示，單筆投資則適合資金較多、有投資經驗且能判斷進出時機點的人，可利用單筆投資賺取波段獲利。單筆投資的好處是，資金較具機動性，可以配合市場變化調整，若能在市場低檔介入、在高點獲利了結，投資報酬率很容易顯現，不過當然如果不幸在高點介入，短期內的損失也會相當明顯。

根據7月最新發布的宏利投資者意向指數發現，亞洲投資者最大單一持有的資產部位為現金，扣除主要住宅後占其餘資產的四成。以台灣而言，資產組合如扣除主要住宅後，投資者平均持有相當於20個月薪資的現金。但實際上，國人所持現金中僅有不到兩成是用來支付日常生活所需及不時之需。換句話說，以短期而言，國人資產中有逾八成的閒置資金。然在實質利率影響下，現金的實質價值逐漸下降。

宏利投信表示，以母子基金為例，最適合手上有一筆閒置資金的客戶，該計畫包含母基金與子基金兩種投資工具，母基金以保守型或穩健型基金為主，以期提供長期穩定的收益，至於子基金則以成長型與積極型基金為主，以期爭取較高報酬。

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