Money錢／只要買台灣50 就能邁向財富自由
【Money錢／撰文／李兆華】
台灣發行的第1檔ETF （指數股票型基金）：台灣50（代號0050），今年正式成立滿10周年了，這10年來，投資人對它從陌生到熟悉，成交量占台股的比重也日益擴大。
台灣50是買進台股中市值最大的50家公司，等於和台灣的經濟發展緊緊綁在一起。常有人說，投資單一股票，萬一那家公司倒了，股票就變壁紙；但是買台灣50，完全不用擔心單一公司倒閉，因為如果連台灣50都跌到下市，那台灣的經濟就是真的垮了。換句話說，要投資台灣市場，沒有比台灣50更具代表性的商品。
在2003年發行的台灣50，上市前1個月，國內剛爆發SARS 疫情，和平醫院被迫封院，大家都戴口罩參加上市前的法說會； 10年後，又遇到全球經濟「生大病」，但它卻已經成為亂世英雄。元大寶來投信指數暨量化投資事業群投資長黃昭棠說：「台灣50的受益人數有兩次大增長，一次是2008年遇到金融海嘯，一次是2011年遇到歐債風暴。」
大盤越跌
台灣50 越受重視
黃昭棠表示， 今年不只是台灣50成立10周年的重要里程碑，1993年道富集團推出的第1檔追蹤美股S&P 500指數的ETF ── SPDR，今年也正好是成立第20年。SPDR 發音和「蜘蛛」的英文類似，也比喻ETF 像是八腳齊張、吐絲結網，有一口氣抓進多檔好公司的特質。
SPDR 剛推出之際，並沒有引起投資人的興趣，因為當時正處於股市多頭，尤其是1999年，隨便一檔網路股都能創造年報酬3、5倍的佳績，誰會想到投資跟隨指數、1年頂多賺3成的ETF 呢？但是，亂世才能突顯ETF 的價值，2000年網路泡沫股市大崩盤後，受傷慘重的法人和散戶們，發覺買進ETF 的可貴。
台灣50的過程也跟SPDR 一樣，剛成立時，雖然面臨SARS 恐慌、經濟欠佳，但投資人仍抱持著「自行選股賺更多」的想法。2006、2007年中小型股飆風再現，更是讓台灣50相形失色，有時日成交量萎縮到只剩1、2千張。
「第1次大轉折出現在2008年，」黃昭棠回憶，就像網路泡沫後變成大熱門的SPDR一樣，台灣投資人終於了解台灣50的優點，受益人數從2007年的1萬4691人，隔年急增到5萬529人，足足成長243.94% ！日成交量也放大到平均每天都有1萬6千多張。
不過，隨著各國政府撒錢救市，台灣50的受益人數逐步下降，直到2011年歐債風暴來襲，受益人數又猛增到7萬5610人，創下歷史新高。黃昭棠笑說：「這是第2次的大轉折，坊間也越來越多人開始分享投資台灣50的方法，我看到投資人的心態出現結構性的改變。」
大盤不像主力股會一路飆漲，指數總有回來的一天，只要懂得逢低加碼，甚至傻傻等待也行；更不像個股股價可能跌到雲深不知處，光是這種安全保障，就勝過大多數投資工具，所以很適合做為投資的核心部位。
6 大特點
最適合退休的投資工具
撇除ETF 這個有點距離感的名詞，投資人其實只需要知道：買了台灣50，等於一次買到50家大公司，當然比只買一家公司穩當，也更適合放到退休。最重要的是，台灣50有許多單一個股和基金沒有的特性，只要制定好策略，操作起來真的很便利。
特點一 持股內容和比重完全透明
一般基金會定期公布持股內容，但為何買這檔個股、比重配置多少，並沒有標準可依循。台灣50以市值排名決定是否買進，成分股隨時都能上證交所網站查詢，比重也清清楚楚的公布。
特點二 做到98%和大盤漲跌幅一致
50檔成分股的總市值，已達台股總市值的7成，所以漲跌幅和大盤一致。就算遇到投資人突然大買或大賣，導致台灣50的股價相對於本身的淨值有可能溢價或折價，元大寶來投信也有設定機制，讓自營商能用這50檔成分股向元大寶來交換ETF 進行套利（也可反向，用ETF 換回50檔成分股），促使價格回歸正常。總之，台灣50在縝密的設計下，價格絕對能夠緊盯大盤，也是目前所有追蹤台股大盤的ETF 中，折、溢價幅度最低的。
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