賴楷祥／買基金 不懂就不碰
【經濟日報╱記者陳怡慈 整理】
■賴楷祥
我在個人投資上，最重視的除了房地產外，就專注在兩大領域：一是基金投資，另一是退休規劃。
選熟悉投資工具 作好控管
從年輕開始，我就不放棄投資機會，跟一般人一樣存定存、股票及基金投資等，慢慢存了人生第一桶金，買了第一間房。
我建議資金有限的人，同樣是投資不動產，慎選地段佳、商圈旁、學區好、大眾運輸系統周邊的房子。
五、六年前，趁著房市起漲，我把新店安坑30幾坪的小房子賣掉，拿這500萬元加上600萬元貸款，換成中和永安捷運站旁50坪的大房子。
房屋市值現在漲1倍多到2,300萬元左右，一般人無法像投資客搶房，只有多做功課，對景氣循環有概念，才能找到保值與具增值空間的房產。
我一向只選自己熟悉的投資工具，只有自己能懂的投資標的，才能為自己提升財富效果。除了房地產外，我也專注在基金及投資型保單，一方面累積財富，一方面進行退休規劃。
過去因為全球長期大多頭且自己年輕，所能承受的風險也較高，因此設定年投資報酬率為15%至20%，長期定期定額的獲利最高曾達到40%。
近幾年全球經濟風暴不斷，加上自己年紀漸長，開始為退休規劃做準備，投資目標改以穩健為主，這幾年所追求的投資報酬率降至6%至10%。我建議投資人，適時降低對報酬率的堅持，做好停利點的控管，同時必須認真研究，尤其投資環境不好時，資產配置更顯重要。
人際關係 一輩子的財富
最後有一項最重要的資產推薦給大家，人生除了追求「金錢」之外，更需要培養好的「人脈關係」。
財富不是朋友，朋友卻是財富，廣結善緣、累積人脈將會為你帶來一輩子的財富。（本文由未來資產投信總經理賴楷祥口述，記者陳怡慈整理）
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