透過基金買債券 避開健保補充保費
【經濟日報╱記者夏淑賢/台北報導】
二代健保補充保費徵收明年元旦起跑,除了定存利息滿5,000元要課徵,投資國內債券的配息收益,也要比照,銀行業者為了客戶需要,考慮以私募方式讓客戶改以基金形式投資債券,且債券不配息直接入淨值,幫助客戶避二代健保補充保費。
二代健保補充保費徵收的範圍,除了定存利息、投資股票的現金股息外,也包括債券利息在內,但僅限於國內企業發行的債券,如果是境外機構發行的債券利息,不在課徵範圍內。民眾若投資國內機構發行的債券、債息超過5,000元,就要被課徵二代健保補充保費。
民營銀行個金高層主管表示,明年二代健保補充保費徵收上路,投資債券收益會受損,已有客戶要求銀行幫忙想辦法,有可能透過私募基金形式購買屬意的國內機構債券,或讓客戶直接選擇債券型基金投資。
不過,銀行業者表示,即使是投資債券型基金,若是基金有配息,還是在二代健保補充保費徵收的範圍內,因此要選擇或是改約定不配息,將利息報酬滾進基金淨值內,而當客戶贖回基金有收益報酬時,因為屬於資本利得,不必徵收二代健保補充保費。
票券業者則是表示,資金操作較為積極靈活的投資人,可以操作債券附買回(RP),這不在二代健保補充保費徵收範圍內。
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