薪水失守! 資產配置鎖住獲利
【聯合晚報╱記者吳瑞菁╱台北報導】
股債→上漲的快,下跌的凶,下一步難掌握。
定存→年利率竟只有1.38%,物價漲的比它快。
今年對投資人來說是震盪激烈的一年,雖然投資機會隨處可見,但掌握住機會的人卻不多,股市、債市的趨勢不易掌握,該情況在今年尤其明顯,但卻也給投資人上了一門課:配置的重要性。因為市場隨時在波動,唯有適當的做資產配置,才能在投資領域中成為常勝軍。
群益投信今舉行固定收益記者會,群益投信指出,台灣人今年來最有感受的,除了無感經濟外,就是物價時常被調漲的壓力,根據主計處統計,我國今年前8個月實質平均薪資已回到14年前的水準,顯示廠商除了在人力僱用上保守,薪資調整上也同樣趨於保守,因此窮忙的上班族,此時最需要的就是實惠的投資工具,尤其是能有固定利息收入的商品。
群益多利策略組合基金經理人張俊逸表示,或許有部分投資人認為,績優股配息穩定、定存最有保障抑或乾脆投資單純的高收益商品,都一樣是有「利」可圖,但其實上述三種方式都不符合資產配置的原則:兼顧報酬與風險。因股票或高收益商品波動甚大,定存利率一年僅1.38%更明顯低於物價漲幅,因此投資配息基金相對而言會是較佳的選擇。
根據曾獲得諾貝爾經濟學獎的投資大師威廉‧夏普(William Sharp)的研究顯示,成功的投資來自三大要素包括,上帝保佑、選股功力與時機、資產配置。其中資產配置更是獲利關鍵,占成功要素的91%,因配置的意義不在於獲利的爆發性,而是資產的持續性增值,在全球低利時代更要選擇穩定配息的基金,鎖住投資獲利。
張俊逸指出,如何鎖住獲利,避免錢愈變愈小?以債券來看,統計2000年以來的數據可以發現,投資主要券種一年後的利息報酬率大多高於通膨增速,顯示債券確實具通膨保值的效益,當然2010年以來市場出現結構性轉變,使得美國公債與投資等級公司債僅具避險的功能,抗通膨的效果逐漸降低,但若要兼具避險效益與較高利息收入的話,想必均衡布局會是更恰當的選擇,因此投資人不應忽略債券相關商品。不過,一般投資人不可能有足夠資金買進發行規模龐大的債券,又要針對不同券種進行配置,因此透過布局穩健配息的海外債券型基金等於畢其功於一役,同時享有鎖住獲利、兼顧風險的成效,不失為低利時代的穩健首選。
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