定存族抗通膨 「錢」進全球債基金
【聯合晚報/記者林韋伶/台北報導】
各國央行忙著降息救經濟,在物價高漲的時代,定存族面對負實質利率環境的大挑戰,不但存款利息被通膨吃掉,明年二代健保上路後,又要再被剝一層皮,投信業者建議較保守的投資人,不妨把部份資金轉入全球債券組合基金,如此一來不論是在投資區域或標的上,都能充分分散風險,且投資收益也有不錯的回報。
根據理柏資訊統計,國內投信發行的全球債券組合基金近1 年的單筆投資平均績效達8.02%、2年是3.93%、3年為11.47%,而1年期的標準差平均只有2.68,與股票型基金標準差往往達20以上相比,全球債券組合基金波動度較低,適合理財行為保守的投資人,也很適合已持有股票部位的投資人,可納入資產配置來降低整體投資風險。
由於債券型基金波動小的特性,以往投資人都習慣單筆投資債券基金,定期定額則選擇高波動度的股票型基金以追求高獲利,其實以理柏資訊回溯試算,定期定額投資全球債券組合基金,近1年平均報酬率有3.68%、2年是4.32%、3年為6.3%,遠高於多數人固有的印象,因此也有越來越多投資人,選擇定期定額投資債券基金。
統一投信建議保守的定存族,有大筆資金者可以單筆投資全球債券組合基金,而一般領薪水想存錢的保守上班族則可採取每月3000元或5000元定期定額投資,具有零存整付的功效。
另外,債券基金有分配息及不配息兩種,不配息的債券基金完全沒有被課微二代健保補充保費問題,即使有配息的債券基金,只要配息是來自海外也無需擔心,實務上,國內投信發行的全球債券組合基金多投資於海外,因此被課到補充保費的機率很低。
※基金資料庫查詢》全球債基金
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