薪貧族理財 先保本再求獲利

【聯合晚報╱記者嚴雅芳╱台北報導】

時序將進入第四季，即便美國終於推出QE3，但國際面仍有不少變數，包括11月美國總統及國會大選、大陸新一代領導人將接班等。新光投信建議，投資人若無法精準掌握市場脈動，最好的做法是先建立資產的核心配置，先求保本再求獲利，投資商品的風險控管則是勝敗的關鍵，包括績效通過市場多空考驗、投資區域及標的多樣化、長期持有正報酬機率高、平穩的波動等必要條件；相對於衛星配置，通常選擇中短期投資為主、具短線投資轉機題材、搭配停損停利點設置，投資波動度和報酬率也通常較高。

以薪貧族來說，約是進入職場前10年，理財目標應建立投資習慣，開始累積投資本金，由於風險承受能力高，核心配置比例小於50%，但須選擇長期、穩定、波動小等特性，建議可以將資金60%採定期定額布局衛星資產、30%採單筆投資核心資產。

進入職場10年起，不少人開始成家立業、養兒育女，又有雙親要奉養，成為家庭負擔較重的夾心族，理財目標開始建立風險規劃，以穩健策略累積財富，此時風險承受能力適中，核心投資配置拉高至40%至50%之間，建議將資金一半單筆投資核心資產、另一半定期定額布局衛星資產。

如果是進入職場20年以上的人，相信不少人開始關心退休養老金問題，這階段的延退族必須先儲蓄一筆退休金，風險承受能力最低，核心投資配置須拉高到50%以上，強調穩健操作、基金淨值波動程度小，長期績效穩健的收益型基金或月配息基金，則是適合退休金理財的核心配置首選。

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