基金 滿足各種理財需求
【聯合晚報╱記者吳瑞菁╱台北報導】
星期天中午,蔡家正舉行熱鬧的家庭聚會,大家一邊吃火鍋、一邊天南地北的聊著,蔡爸爸也趁機進行投資理財教育,對初出社會的小蔡說:「兒子啊,你也要開始學會投資理財。」只見小蔡一臉茫然,而剛結婚的大姊開始說著如何存教育及購屋基金、媽媽則說提早理財才能安穩退休,爺爺則說著自己靠每個月固定配息的基金當零用錢等,大家提供各自的意見,小蔡頓時不知道該從何聽起?
問:人生各不同階段的理財態度和方法大致如何?
富達證券研究部答:以出社會後有了固定穩定的收入來做分類,大致區分五個階段,分別是社會新鮮人(單身)、新婚夫妻、上有高堂下有孩子的三明治世代、空巢期至退休前五年以及退休之後等。首先,第一階段的社會單身新鮮人首重開源節流,要居安思危,不能去忽略通膨,以每年通膨率5%來計算,現在的100萬元,在10年後幾乎是不到60萬元,所以,第一階段更需理財,股債配置,建議100%在股市,若以每年7%的年化報酬率估計,每個月3000元投入定期定額,20年的本利和會達到143萬元,建議布局單一國家,如中國,區域型市場則建議新興亞洲及拉丁美洲。
新婚家庭的夫妻在收入漸進入高峰期,但由於是上下夾擊的三明治世代,負擔與責任也重,此時要加強現金管理並同時進行資產配置,股債與現金建議是4:3:3的比重,至於沒有小孩的新婚夫妻則可以股債現金的分配採5:4:1的比重。空巢期至退休前五年則以保障為先,規避風險,股債現金配置建議2:6:2,至於退休以後,建議避開股票,債與現金比重則是3:7,債券產品建議月入息的債券型基金。
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