定期定額解碼/債怎麼選?交給基金不用煩
【聯合晚報╱記者吳瑞菁╱台北報導】
剛進入職場的小S、小H與小E,最近手上都有一些積蓄,想要開始進行投資理財,三人討論著最普遍的投資理財方式,不外乎存款、股票與債券,在目前市場比較動盪且低利率的時代,這三種方式的優劣勢為何?應注意什麼?
問:才出社會就碰到全球金融動盪環境,存款該注意什麼?
富達證券研究部答:對於投資屬性非常保守的投資人,可將部分的錢存放在金融機構,較投資債券、股票的波動風險低,且可靈活運用,變現性高,但須留意扣掉通膨之後的利息收益。以五大銀行平均一年期定存利率1.36%為例,去年全年消費物價指數年增率為1.42%,若今年狀況持續,小S存錢一年等於實質無利息收益。
問:投入股票、債券,各有何優劣?
答:投資債券就是借錢給政府或企業,在特定的期間內能領取利息收入(但若是零息債券,則無利息收入);持有債券,通常有固定收益,在追求長期資本增值的同時,還擁有較股票投資為低的風險。股票靈活性高,投資相對風險較高,但若拉長投資時間來看,譬如5到10年,讓時間駕馭股價的短期波動風險,股票投資也有機會追逐優於債券的報酬(詳見下表)。
問:股票那麼多,不知如何挑選,該怎麼辦?
答:與其花費精力選股,不妨交給專家代勞。譬如可投資股票型基金,一次囊括由研究團隊篩選出來的一籃子有潛力的股票,因此即便某一檔股票下滑,也能分散可能的損失風險。整體而言,職場新手建議不要重壓單一標的,除了薪資戶在銀行的存款可以活用,投資的部分則依照自己的風險屬性配置於股票型基金或債券型基金。(編輯部整理)
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