18歲怎麼擁173萬就學金
【聯合晚報╱施羅德投信投資長 陳朝燈╱記者楊雅婷整理】
2010年全美有66%的大學畢業生負債,平均每人負債25,25美元,相當於新台幣75.6萬元。如果你不想要讓你的寶貝在讀大學時還要背債,那就趁學齡前趕快幫他投資,每個月只要5000元,從3歲到18歲,就有機會擁有145萬至173萬元的就學基金。
新手媽媽的擔憂...
「什麼!奶粉又要漲價了,這幾年來已經漲多少錢了,現在還要漲!」「連小孩子的衣服也在漲,說甚麼國際棉花價格上漲,所以連純棉的衣服也要跟著變貴。」
幾位新手媽媽你一言我一語地討論起民生用品的漲價話題,哀歎連連,因為接連幾樣物品漲價都是孩子非得用到的東西,偏偏薪水不漲,荷包縮水,讓一群媽媽們更加擔憂未來。
父母擔憂孩子「養不起的未來」不是沒有道理,因為現在全球大環境不佳,越來越多人必須借錢完成學業。
台灣逾40萬人申請助學貸款
2010年全美有66%的大學畢業生負債,平均每人負債2萬5250美元,相當於新台幣75.6萬元,同時在台灣申請助學貸款的學生人數,也在2010年超過40萬人。
其實,新手媽媽們可以不用這麼操煩。現代家庭小孩少,嬰幼兒物品在小孩長大之後,常常還是可以正常使用,因此媽媽們不妨考慮在網路上、二手商店或跳蚤市場裡備齊日常生活所需,甚至主動開口跟親朋好友要他們用不到的二手衣物或日用品,都能夠節省家中大部分的開銷。
用時間價值創造投資價值
此外,學齡前的孩子雖然懵懂,但父母可以利用身教跟機會教育來培養他們正確的理財觀。例如,在便利商品購物時,讓孩子學習付錢跟找錢,也讓孩子知道一包零食、一條糖果、一瓶飲料或牛奶的代價是什麼、錢花在某件物品上就可能得犧牲其他的消費。
如果不想要孩子為了家中生計而犧牲求學之路,建議父母趁早為孩子規劃教育基金,讓他們能夠無後顧之憂地完成學業。建議可從孩子還在學齡前時,就先替他們鋪路,用時間價值來創造投資價值。
送給孩子的成年禮
建議在小朋友3歲的時候,每個月以定期定額的方式投資5000元,假設年報酬率為6%-8%,15年後有機會累積到145萬至173萬元,可以當作是送給孩子18歲的成年禮。到時候無論是作為大學的就學基金,或者日後要出國的留學基金都很適宜。
我們以過去資料計算,若7成投資於MSCI亞太(不含日本指數相關基金、3成投資於巴克萊資本全球債券指數相關基金(如左圖),即有機會達到預期的年報酬率。
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