為孩子存第一桶金 趁早開始
【聯合報╱記者姜兆宇／台北報導】
龍年生子潮來臨，不少父母開始要替子女累積教育基金。但是，該如何聰明為孩子累積人生的第一桶金？保德信全球債券組合基金經理人李欣展表示，不少基金經理人不僅為投資人操盤，更會積極為自己的子女理財，甚至從小就灌輸孩子理財觀念。
有多少預算 讓他學習控制
小朋友過年領紅包，年後常常就必須「上繳父母」。但李欣展認為，若是在數千元之內，不妨直接當零用錢，讓小朋友學習控制預算，生活必需品由父母負責；如果是其他享受，就得自己掏錢支付。
「有幾分能力、做幾分事！」富蘭克林全球債券組合基金經理人林大鈞經常對孩子這樣耳提面命。值得一提的是，每月當他收到教育基金的投資對帳單時，他都會要求小朋友一起看，如果碰到投資收益不錯，還會慶祝。
元大投信企劃部協理劉宜君建議，「勤記帳」是理財與累積財富的第一步，父母可準備記帳本，讓小孩學習記錄自己的零用錢。
累積教育基金 定存最可惜
根據統計，從幼稚園、到大學與研究所，一個小孩的花費約要新台幣500萬元；如果考慮讓孩子出國念書，李欣展認為，規畫教育基金更要趁早！他還強調，「要投資，直接進入市場的效用比較大」。
「最可惜的是存定存！」李欣展分析，銀行定存利率太低；而一個景氣循環約2到3年，合理推估，股票基金的長期年報酬率有5到10%；而債券型基金則是3%，為孩子投資20年下來，複利效果驚人。
選積極型基金 停利不停損
李欣展說，如果父母有餘力，可以為子女挑選兩檔基金，每月定期定額扣：其中一檔是台股基金，避免匯率波動風險；另一檔則不妨選全球股票型基金，分散投資風險。
林大鈞與劉宜君不約而同說，幫小孩累積教育基金，標的上可以比較積極。
林大鈞目前以新興國家股票型基金為主；劉宜君則以定期定額方式，選擇趨勢向上、波動大的股票型基金，像是經濟成長明確的中國、大中華基金，以及資源持續稀少的軟、硬資源相關基金。
劉宜君提醒，累積教育基金，一定要「停利不停損」：當投資報酬率達到目標（可設定15%或20%）時，記得先停利，再繼續扣款投資；當市場下跌、出現負報酬時，最好能忍住不出場；遇到市場大跌，可搭配單筆進場投資，投資效益會更顯著。
替子女買基金 先幫他開戶
從本月6日開始，父母已經不能再從自己銀行存款帳戶扣款，替未成年子女扣款申購國內外基金。投信主管昨天說，即日起，父母若要幫孩子定期定額扣款、累積教育基金，必須先幫子女在銀行開戶。
投信主管也提醒，富爸爸、富媽媽要注意，父母每年可贈與子女的免稅額度合計為220萬元，可不要幫子女投資超過頭，要被課徵贈與稅。
銀行主管透露，之前有不少父母親以自己的銀行帳戶直接扣款，幫子女投資國內外基金，尤其是透過定期定額投資方式，每月從自己的銀行帳戶扣款3000、5000、甚至上萬元。
保德信投信行銷部專員游祥威表示，儘管新規定不溯及既往，但業界為配合國際洗錢防治法相關規定，已開始勸說舊客戶為子女開銀行帳戶；近來如果要以未成年子女名義申購基金，爸媽只需在申購文件上，附上法定代理人的資料及用印即可。
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