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目標到期債踩雷 投資人、保戶重傷

2024-01-22 07:00:50聯合報 記者朱漢崙/台北報導

繼銀行及壽險公司的授信及海外股債投資踩雷之後,隨著新興市場目標到期債券基金今年起進入「到期高峰期」,先前隱而未爆的地雷終於爆發。近日引發許多保戶和基金投資人議論紛紛。金融業者私下指出,二○一八年是六年期新興市場目標到期債基金發行的高峰期,今年正好屆期,許多保戶和投資人恐怕得含淚認賠。

據了解,發行連結新興市場目標到期債基金保單的保險公司,或負責操盤的投信業者本月陸續公告,因為中國大陸地產風暴、俄羅斯債券因受國際制裁導致交易限制,造成配息出狀況,受波及的有大型金控旗下的壽險公司和投信業者合作的投資型保單,也有投信公司操盤的相關基金。

銀行理專指出,客戶在到期前不會特別注意投資成分,往往等到期時才驚覺這幾年早已踩了很多雷而不自知,但為時已晚;已有一家大型金控旗下壽險公司公告,相關的投資型保單將和客戶協商,以「二次給付」的方式處分到期的基金剩餘價值還給客戶。

業界人士表示,二○一八年是六年期新興市場目標到期債基金銷售高峰期,今年剛好屆滿,這類基金許多都綁定投資型保單一起銷售,包括大陸的恒大地產、碧桂園公司債都是熱門的連結標的,俄羅斯公債也榜上有名。當時理專、壽險公司業務員大力推銷這些商品,相關投資爭議是否擴大引發市場關注。

不具名金融業高層指出,目標到期債基金不僅在銀行熱銷,在壽險公司更紅,尤其五、六年前投資型保單連結目標到期債基金,幾乎已成投資型保單的「標配」,但自從俄烏戰爭、聯準會啟動暴力升息、大陸爆發地產風暴引發滾雪球效應後,目標到期債的投資標的陸續「踩雷」;加上先前疫情肆虐,導致很多新興市場像是中南美洲、中東、非洲多個國家跟著倒楣。

除了俄羅斯、烏克蘭主權債等,先前也是很多新興市場債的投資標的,因此去年起新興市場目標到期債損失慘重,只是很多投資人並未注意,直到今年結算時看到淨值銳減才發現。不少投資人怨嘆為何沒早點發現,改存美元優存或買投資等級美債,至少還有百分之五以上收益,且更安全。

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