新鮮人投保 從定期險著手
畢業季過後,新鮮人開始投入職場,但新鮮人2022年起薪平均為3.4萬元,且四分之一起薪只有基本工資2.64萬元,該怎麼運用薪水?保險業者建議,應該要確認收支現況與現金流量,進一步開始規劃保單,趁年輕時保費便宜時候,提前做好規劃。
公勝財顧資深顧問張家豪建議,社會新鮮人要幫自己用保險打造防護網,可以先以三部分分配收入運用,包括:存款、緊急預備金、進修費用。
其中預備金包含生活開銷、房租等基本支出,甚或是遭遇突發狀況時候可以使用的緊急預備金。進修費用則運用在充實工作領域相關知識與技能,為更進一步的職涯發展作準備。
其次,社會新鮮人可以開始檢視自己手中的保障是否適用與足夠,因為部分年輕人手中現有保單,可能是父母在其年幼時後協助投保,張家豪指出,此時可以依據損害補償原則,先考量風險發生時候的經濟負擔與損失,再掌握先保大再保小、先求現在再看未來原則,規劃保單投保順序。
第一,可以先考慮定期險,例如實支實付醫療險、意外險,這類低保費但是高保障的保險商品,可以先建立好基本保障,未來再視自己的經濟能力補強。
第二,規劃未來人生可能遇到的風險,提前補足保障缺口,例如重大傷病險療程長、醫療費用可觀,可以提前規劃投保。保險業者指出,假設年輕人不幸因病或意外,需要長期治療沒有工作,長期是一筆非常大的經濟負擔。
公勝保經資深行銷總監劉家宏指出,重大傷病險屬於「一整筆理賠金」,如果不幸意外發生,保戶取得一整筆理賠金可以彈性運用,建議年輕族群可以及早規劃,之後可以考慮再搭配癌症險,做相對應的風險轉移,但都必須先提前規劃好自己的薪資收入。
第三,新光人壽則建議,優先補足意外險、壽險以及醫療保障,理賠範圍可以涵蓋身故、完全失能、住院醫療等範疇。行有餘力者,還可以考慮購買美元利變型保單,因為具有宣告利率機制,當宣告利率高於預定利率時,保戶就可以享有增加回饋金,還可經由增加回饋金增購保額,拉高壽險保障。
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