存教育基金 專家喊股七債三

大學學費愈來愈貴，尤其現在家長為讓小孩贏在起跑點，都希望能送小孩出國鍍金，但國外學費與生活費年年攀升，國內薪資成長不敵歐美通膨成長速度。專家建議，除要培養小孩的理財觀念之外，家長更應提前為將來教育基金做理財規劃。

而基金商品是長期投資的最佳商品，股債「7：3」是儲蓄黃金投資搭配，定期定額方式介入，不但可分散資金壓力，也能分散單一布局時點風險。

瀚亞投信打造出「教育基金黃金組合」，組合當中涵蓋多檔具長期題材的基金商品，像是擺脫失落30年的日本、開啟經濟黃金十年路途的印度、以及AI領頭羊的美國科技股等，並搭配作為防禦性資產的投資等級債，透過股債結合，打造進可攻、退可守之效益。

瀚亞投信產品投資策略部主管黃韻潔表示，瀚亞精選系列基金中長期績效均有亮眼的表現，像是瀚亞美國高科技基金、瀚亞投資-日本動力股票基金，以及瀚亞印度基金等，均屬同類型名列前茅的基金；同時現在也都具長線題材支撐，適合投資人定期定額布局。

股市處高檔，定期定額介入仍是投資黃金定理。根據理柏統計，若每月定期定額投入印度、日本、美國科技及全球新興市場股票市場，統計至7月31日，近10年、15年以及20年，平均報酬可達79.8%、149.9%及213.4%，其中美國科技股的爆發度能最強勁。由此可見，長期投資不但可守住本金，更有機會創造額外報酬。

投資專家表示，存教育基金，除布局積極型的股票型商品之外，也要增加防禦型資產，例如投資等級公司債券基金，不同於美國公債基金，信用債基金更具收益力，且防禦性質與美國公債相去不遠，適合納入投資組合當中，作為避險工具。

黃韻潔指出，當前聯準會升息剛好來到最終章，投資等級債更迎來20年來新機會，價格、收益率均處甜蜜點，適合投資人開始建置部位；根據歷史經驗，在升息尾聲布局投資等級債，長期持有的報酬率相當可期，而當前開始入手，短期可搶高息，長期則有望賺價差，同時投資等級公司債發行人的財務狀況較健全，相對高的信用評等能作為抵禦景氣下行的防護體。

富邦投信投資策略師徐翊達認為，一般來說，如果高中畢業或大學畢業就出國留學，投資期間可能要長達15到20年。而投資的景氣周期一般在三到七年之間，也就是說，在這麼長的期間當中，完全可能出現數次不同產品或產業引發的景氣周期，因此保持靈活的投資傾向特別重要。在近期，以越南、印度為首的新興市場，因為承接中國大陸製造轉移的需求，預計未來三到五年仍將呈現高度成長的趨勢。但更長的時間中，美國的科技創新與台灣的製造整合，可能是貫穿周期的更好投資選擇。

因此，徐翊達更加推薦，子女教育基金可採100%股票部位來積極參與，例如美國那斯達克100為首的大型科技指數基金與台灣護國神山為主的半導體指數基金，並輔以供應鏈移轉下的印度、越南新興市場，且建議採取定期定額進行布局。

保德信表示，由於子女成長時間較長，建議投資布局以成長性較高的股票資產為主，債券為輔，加速達成教育理財資金的目標，在基金選擇上，全球股票型基金、台股科技基金、醫療基金是發展趨勢明確向上的三大選擇，適合作為長線布局標的。

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