退休金算盤/安養信託專款專用 守護單身族
李女士今年65歲辦理退休,由於李女士為單身族,沒有子女,因此早在退休前她已經準備好現金1,200萬元做為退休所需。不過,李女士對於自己存的退休基金,能否真正足夠支應退休後生活所需,以及萬一年紀更大發生失智風險,又有誰能幫她管理資產,確保錢用在自己身上,頗為擔心,因此她找銀行諮詢,一次解決她擔心的所有問題。
兆豐銀行信託處長侯君儀指出,李女士的問題透過辦理安養信託,可以量身訂做如處分資產方式、信託人自行設定專款專用項目等支付用途等,來落實專款專用,並事先約定委託人於發生失智或失能狀況時,信託資金得支付的項目,另外,信託資金交付予受託人,由受託人依照委託人的指示,挑選適當穩健的金融商品為投資組合,於約定信託期間內,投資組合所得可由委託人或其指定的受益人領取本金或孳息,支應退休生活所需。
侯君儀並表示,李女士擔心本人日後的失智、失能風險,兆豐銀行建議李女士可以找一位她信賴的朋友,擔任「信託監察人」,在李女士她發生失智、失能等狀況時,信託監察人可檢附相關照護費用單據向兆豐銀行請款,支付李女士的醫療費用或安養機構費用,來確保信託資金「專款專用」確實用在李女士身上。
至於1,200萬元退休資金夠不夠用,兆豐銀建議,為了確保資產運用增加與持續累積收益,因此現階段管理受託資產,有鑑於李女士進入真正高齡尚有距離,因此兆豐銀建議李女士透過安養信託內的資金,除了部分放在定存外,另外再投資優質的三檔全球債券型基金,以持續爭取投資收益累積退休準備。
以李女士交付信託資金1,200萬元,建議將資金平均運用於定存及三檔全球債券型基金,也就是新台幣定存配置300萬元,三檔基金每檔配置300萬元,如此則以新台幣定期存款年利率為1.6%,其他三檔全球債券型基金預估年報酬率約4.5%水準估算,則信託資產預估每年孳息金額也就是存款息加上基金配息,可有45萬餘元,這部分的收益根據李女士約定信託資金用途,會每月固定撥付3萬元至李女士個人帳戶,做為她平日生活開銷使用,孳息扣除固定撥付金額的剩餘部分,概估一年大約9萬多元,則是持續滾進存放於信託專戶,繼續累積收益與退休資金。而安養信託管理費依信託財產淨資產價值,按年費率0.2%計收,每月最低門檻收費500元。
侯君儀指出,對於單身的退休族來說,面對一個人的老年生活,會有更深的顧慮,會擔憂當遇到失能、失智狀況的時候,「誰能幫我管理財產?」、「我存的錢確定用在我的身上嗎?」等問題,透過兆豐銀行安養信託,可以藉由安養信託的財產保全及專款專用功能,解決這些疑慮與不安,值得退休族深入了解與善加運用,增加老後生活的安全感。
延伸閱讀
相關新聞
退休金算盤/新制勞退自提 可節稅、分紅
2024-03-18網路投保醫療險 CP值高
2024-03-18線上買旅平險 件數大增
2024-03-18專家教你保/中壯年心臟醫材保單 不可少
2024-03-18保險小百科/主約搭配附約 留意各自效期
2024-03-18退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26新美元利變型保單 搶市
2024-02-26《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!
2024-02-22保險小百科/微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體
2024-02-19專家教你保/善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?
2024-02-15年終獎金運用 掌握三點
2024-02-05三大世代投保 各有眉角
2024-02-05專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障
2024-02-05保險小百科/保單年度計算 以生效日為準
2024-02-05《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義
2024-02-01退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值
2024-01-29保險金信託 守護財產安全
2024-01-29友善高齡 簡化服務系統
2024-01-29專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險
2024-01-29保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別
2024-01-29《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?
2024-01-25退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生
2024-01-22三明治族保險 四點不漏
2024-01-22樂齡自主權 牽動生存保險金
2024-01-22專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器
2024-01-22保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍
2024-01-22《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!
2024-01-18保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險
2024-01-15外溢保單創新 守護民眾健康
2024-01-15外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱
2024-01-15專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營
2024-01-15