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基金理財有術 樂活富女節

2023-03-03 23:42:14經濟日報 記者張瀞文/台北報導

法人認為現代女性想達到經濟獨立自主,必須備妥兩個錢包。(本報系資料庫)
法人認為現代女性想達到經濟獨立自主,必須備妥兩個錢包。(本報系資料庫)

三八婦女節將至,愈來愈多女性朋友懂得用不同的方式犒賞自己,婦女節因此也被稱為「女王節」甚至「女神節」。除了消費,現代的女性理財觀念也有新的面貌,如何建立正確的理財觀並且透過基金理財變成「富女」,可以說是「富女節」的重要課題。

基富通總經理王浩宇認為,現代女性想達到經濟獨立自主,過著有尊嚴、安全感的人生,必須備妥兩個錢包。

一是「安心」的錢包,用來應付緊急開支、退休生活,讓人生無後顧之憂;二是「開心」的錢包,用來消費、旅遊,犒賞自己、宣洩壓力。

王浩宇指出,「安心」的錢包為長遠規劃,建議從每月3,000元定期定額投資開始,或參考「好好退休」專案中由專家篩選的投資標的,長期穩健累積人生的財富靠山。

「開心」的錢包為滿足中短期需求,可從薪水或獎金中提撥8%,投入能創造收益價值的基金,作為財力來源,避免消費透支與通貨膨脹侵蝕荷包。

第一金投信表示,女性如要維持日常生活品質,也要進行固定投資,不妨從控制情緒性消費與大額支出,或從降低日常享受的頻繁度出發。

也就是說,從所得中先保留一部分資金用來投資,而不是消費之餘才來想到要投資。

安聯投信則建議,在女性理財大方向上來看,穩紮穩打存下每一分錢,方式則是透過定期定額產生複利效果,按部就班地累積個人財富。

首先,用比例分配薪水,控制開銷,開源節流。其次,訂下薪水使用順序。例如債務、退休金、緊急支出、投資。第三,設立明確目標。第四,投資忌諱盲目跟風。第五,保持簡單,不買不懂的商品。

至於如何投資,第一金投信表示,可以從自己最關心的主題出發,更能增強投資關注度,有利於維持長期投資的習慣。

像是第一金全球Fitness健康瘦身基金、第一金全球Pet毛小孩基金等,都是不錯的選擇。

女性除了持續培養理財能力之外,安聯投信強調,投資前要先了解本身的投資需求和可承擔風險程度,才能獲得較佳收益,達成自己的理財目標,不會因為市場波動就驚慌失措。

安聯投信建議,如果是保守型投資人,核心資產最好以收益為主;穩健資產方面可選擇「多重資產」,強化投資組合的追漲抗跌基因;積極資產方面則可瞄準具長期成長趨勢的成長市場,讓投資全天候。

安聯投信建議投資人,可善用美國成長股、可轉換公司債及非投資等級債券等三強資產,以多重資產策略鞏固核心資產。

拉長時間來看,不論市場順風或逆風,這樣的多重資產投資組合貼近大美國,具備追漲抗跌特性,更能應對市場起伏。

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