醫療、長照險守護 老年有靠山

個人理財.理財觀點：2023-11-27

台灣預計2026年邁入超高齡社會，預估長期照顧需求人數將突破100萬人，長壽衍生出新的社會問題衝擊每一個世代。「迎向超高齡社會，沒有人是局外人」，南山人壽總經理范文偉表示，當人人都有可能活到100歲...

退休金算盤／規劃美元利變險 穩定現金流

個人理財.理財觀點：2023-11-27

台灣雖然有健保，但醫療及保健費用還是一筆可觀的支出。但是許多人在規劃退休準備時，只專注在退休金的累積，容易忽略健康及長照的風險規避，這將導致晚年退休生活被醫療費用打亂的風險大增，因此壽險業者建議，應...

專家教你保／意外險挑組合型商品 CP值高

個人理財.理財觀點：2023-11-20

國人利用保險轉移風險的觀念普及，然而保險配置受限於每個人的經濟能力、預算規劃的不同，必須檢視個人保險需求的急迫性來決定購買保險商品的種類及優先順序。對於正要開始規劃首張保單的年輕人，或是手中已有數張...

保險小百科／定值、不定值險 注意理賠差異

個人理財.理財觀點：2023-11-20

產險契約可分為定值及不定值兩種，保險法第50條解釋，定值契約為契約上載明保險標的一定價值之保險契約，而不定值契約為契約上載明保險標的之價值，須至危險發生後估計而訂之保險契約，簡而言之，定值保險在簽約...

《「我是有錢人」迷思721》經驗顯示，人人瘋買的商品，多半不會適合你！

個人理財.理財觀點：2023-11-09

投資理財市場上有句經典名言說道：「人多的地方不要去」。其意思簡單來說就是：當大家都擁入市場中「作多」時，恐怕就是行情可能要「翻轉向下」的前兆。而根據筆者多年採訪，及撰寫投資理財相關文章的經驗，只要是...

一次給付癌症險 詢問度增

個人理財.理財觀點：2023-11-06

治療癌症技術進步，未來逐步邁入門診治療癌症世界，壽險業跟進業界呼應，加大腳步推出癌症險一次性給付保單，多家壽險都有推出，跟進政府普惠金融，並呼籲保戶保障自己健康，必須定時檢視新舊保單內容。根據癌症希...

癌症險化解爭議 朝三方向改革

個人理財.理財觀點：2023-11-06

癌症險治療進步，透過標靶藥物治療就能免去住院負擔，但牽涉到部分舊有保單未住院無法理賠等門檻，健保署日前啟動嚴查短期住院，影響開立短期住院癌友商業保險給付，市場聲音希望商業保險改革，將球丟到壽險業，目...

專家教你保／類全委投資保單 理財利器

個人理財.理財觀點：2023-11-06

根據最新之「2023年安聯全球財富報告」（Allianz Global Wealth Report 2023），台灣人均淨金融資產較疫情期間成長3.6%，因此除了呼籲國人在準備六個月以上緊急預備金（...

保險小百科／複保險總賠償 標的價值為限

個人理財.理財觀點：2023-11-06

複保險依據保險法35條解釋，為要保人針對同一個保險利益、同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險契約，簡而言之，便是針對同一事故，與多家保險公司簽訂保單，根據保險法約定，複保險並不違法，不過在簽完第...

《「我是有錢人」迷思720》如何向不必要的自費醫療說No？！

個人理財.理財觀點：2023-11-02

在上上期的專欄中，筆者曾建議想要務實退休的民眾，在退休後極易「大漏財」的項目—重大醫療費用上，最好都要有「對任何自費項目（不管是手術、治療、藥費或醫材）勇敢說No」的心裡準備。但是，很多民眾的困擾卻...

保險小百科／避開地下保單 投保五招檢視

個人理財.理財觀點：2023-10-30

「地下保單」是指未經我國主管機關許可，在本地市場上銷售的國外保單，該保單在國外可能是合法保險公司所發，但也可能是連國外政府也未許可的非法保單。由於無論境外是否合法，地下保單在境內都屬於未經許可的商品...

美元利變險 理財利器

個人理財.理財觀點：2023-10-30

面對超高齡化時代來臨，除了醫療、長照保障，退休規劃也相當重要，多數勞工重要的退休金來源可能是勞保、勞退，但可能會因通貨膨脹、物價攀升，造成辛苦累積的財富價值隨著時間而縮減，因此想要有效地累積退休金，...

退休金算盤／買投資級債複合基金 穩定息收

個人理財.理財觀點：2023-10-30

張小姐現年57歲，於法律事務所擔任專案經理，年所得約150萬元，目標65歲退休，可以多陪伴高齡85歲的母親，以及多規劃國內外旅遊。張小姐有房無房貸，收入水準還算不錯，但希望退休後每個月有6.5萬元的...

銀髮專屬保單 強化三保障

個人理財.理財觀點：2023-10-30

樂齡族群的醫療保障需求愈來愈重要，壽險業者也推出不少專為銀髮族設計專屬保單，例如特定傷病險、手術險、骨折險等，不管是銀髮族為自身準備保障，還是子女幫父母投保，都能協助守護高齡時期的健康，也同時減輕經...

專家教你保／分紅保單 幫孩子累積教育金

個人理財.理財觀點：2023-10-23

面對不斷進化的數位時代，家長要讓小孩追上趨勢費盡心思。根據保誠人壽最新公布的「2023年教育金準備大調查」，台灣的家長認為平均教育基金總額約需準備459萬，較去年上升27萬元，家長若能選對保險規劃教...

《「我是有錢人」迷思718》「務實」才是退休規劃的最大重點！

個人理財.理財觀點：2023-10-19

上週，有兩則有關退休規劃的新聞，吸引了筆者的目光。其一是國泰世華銀行在11日，發佈了「2023台灣全民財務健康關鍵報告」，且調查發現，民眾認為至少要準備新台幣1431萬元才能退休，退休後每個月生活費...

利變型壽險 85歲也能保

個人理財.理財觀點：2023-10-16

「長命百歲」不再是夢想，台灣將於2026年邁入超高齡社會，根據衛福部社家署統計，2022年台灣百歲以上人瑞首次突破5,000人大關，如何保障退休後的優質生活，也成為重要課題。壽險業者指出，投保利率變...

新長照險 添外溢、增額機制

個人理財.理財觀點：2023-10-16

面對超高齡社會即將到來，除了利變型壽險，「長照險」也是解方之一，但截至2022年底，全台長期照顧保險有效契約僅96.3萬件，占全國人口投保率為4.08%，相當於每25人僅一人投保長照險，保障恐不足，...

專家教你保／幫新生兒備妥四保 轉嫁風險

個人理財.理財觀點：2023-10-16

保險「愈早保愈好」，但根據壽險公會統計，14歲以下投保率不到50%，15至19歲投保率為62.74%，顯見許多父母是在小朋友年紀增長才開始規劃保障，但疫情期間重症患者不乏年紀較小的幼兒，讓許多家長開...

眼疾專屬保單 3C族不可少

個人理財.理財觀點：2023-10-11

科技日新月異，行動載具普及人手一機，用眼過度已是3C時代無法避免的問題；國人因白內障、黃斑部病變、青光眼及視網膜剝離等眼疾就醫人數逐年倍增，且有年輕化現象；著眼國人的保障需求，包括國泰人壽、保誠人壽...