專家教你保／金融FIDO服務 強化交易安全

個人理財.理財觀點：2023-10-11

近年數位金融服務的普及，許多交易行為已轉往線上發展，例如銀行轉帳、保單契約變更等，而金融業提供線上交易的確認方式普遍為密碼或OTP簡訊，但隨著詐騙及網路釣魚事件頻傳，所以金融業提供給民眾的驗證方式就...

新型癌症險 導入外溢機制

個人理財.理財觀點：2023-10-02

癌症病患進入標靶藥物理賠困境，手中保單難因應不需要住院的新型治療給付，在壽險公會商討如何解決問題前，壽險業界近年推出創新癌症相關保單，綁定外溢保單機制，一方面藉由保戶保障自身健康取得自身降低保費優勢...

癌症險搭配一次給付商品 更安心

個人理財.理財觀點：2023-10-02

壽險業建議，由於癌症療程中自費治療比重相當高，且保單上，有些業者會註明理賠金額會根據罹患癌症初期、輕度、重度，給付不同比例理賠金，甚至有些保單註明如果是原位癌或是初期癌不會理賠，專家建議，還是要搭配...

《「我是有錢人」迷思716》分紅保單適合什麼人買？

個人理財.理財觀點：2023-09-28

上個星期，筆者受正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人羅際夫的邀請，去談最近引發保險市場關注的一個話題—某家被封為「兒童神單」的分紅保單，因為「銷售話術爭議」而下架。但是新改版保單上架才沒多久就又下架...

洋蔥式投保 強化醫療照護

個人理財.理財觀點：2023-09-25

補足醫療風險缺口，要準備多少才夠？內政部公布2022年國人平均餘命79.84歲，高於全球水準，再比對衛福部釋出國人2019年不健康餘命達8.74年，創歷史新高，顯示部分長壽者不一定代表生活品質好。台...

保單保障 用小錢換大錢

個人理財.理財觀點：2023-09-25

失智症人口逐年攀升，面對新興疾病，國人都必須提前做好風險管理。淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁分析，人壽保障的是人類的生老病死殘，醫療科技進步造成兩大現象：醫療費用高漲、壽命延長，「對一般民眾...

《「我是有錢人」迷思714》高配息ETF迷思一次講清楚

個人理財.理財觀點：2023-09-14

在上週的專欄中，筆者採訪了政大財務管理系教授周冠男，談到了「正確年化配息率的算法」，以及投資人更應該重視的「總報酬率（=配息+資本利得）」。這一期，筆者想藉由周冠男教授專業的分析，把一般民眾對於高股...

退休金算盤／定期給付終身險 穩定現金流

個人理財.理財觀點：2023-09-11

國人平均壽命持續上升，醫療水準、生活品質也隨之提升，如果退休後要用的錢，到屆齡退休時再來操心準備，恐怕為時已晚，若不希望辛苦努力工作了三、四十年，好不容易退休卻得省吃儉用過日子，專家建議現在起就要積...

幫孩子投保 著眼「三顧」面向

個人理財.理財觀點：2023-09-11

如何幫學子投保？壽險業者建議，必須兼具「顧安全」、「顧健康」及「顧教育」三個面向，全面盤點孩子求學期間的各種保障是否足夠，才能完整應對孩子各種求學期間可能面臨的風險。若孩子保障是附加在家長主約保單下...

專家教你保／防癌險升級 重症治療有後盾

個人理財.理財觀點：2023-09-11

人，只要活著，就得花錢，更遑論當罹患重病時，往往會讓辛苦積累的財富快速消失。以多年位居國人十大死因首位的癌症為例，治療費用從幾十萬到幾百萬元都有可能，而隨著醫療科技的發展，新穎有效的治癌技術一一問世...

《「我是有錢人」迷思712》沒有買對保險，當然就一點保障都沒有！

個人理財.理財觀點：2023-08-31

上週，一則引述臉書專頁上，有關「健保署核刪健保住院癌友」的新聞，立刻在癌團、醫師及保險市場中，炸出了許多不滿的情緒。該新聞引述台灣全癌症病友連線，在臉書專業中所貼出的病友「求救」：一位病友目前接受自...

退休金算盤／債券、基金混搭 穩定現金流

個人理財.理財觀點：2023-08-28

賴先生今年55歲，在一家中小型印刷廠擔任印務經理，太太臥床安養，獨生女則是今年成為職場新鮮人。賴先生目標65歲退休，希望為自己退休後生活以及老伴的安養需要，預做理財規劃。他盤點資產狀況後感覺恐怕難以...

孩童喪葬理賠 明年增至68.5萬

個人理財.理財觀點：2023-08-28

2024年喪葬扣除額將提高，從現有的123萬元調高至137萬元。根據現階段保險法107條規定，未滿15足歲的小孩身故時，保險公司可在限額內給付喪葬費用保險金，為「遺產及贈與稅法」第17條有關遺產稅喪...

預約樂活童年 保單量身訂做

個人理財.理財觀點：2023-08-28

未滿15歲的兒童因應保險法第107條規定，有喪葬費用保險金限額限制，針對未滿15歲兒童，許多保險公司設計專屬保單因應。國內因應道德風險，保險法第107條規定，未滿15歲兒童身故，保險公司僅能在限額內...

專家教你保／保險規劃三重點 完善防護網

個人理財.理財觀點：2023-08-28

隨著世界局勢變化，俄烏戰爭、通膨與薪資偏低等議題，投資理財、追求報酬的資產累積觀念蓬勃興起。然而在追求投資效益及資產累積的過程中，「安全」似乎被大家忽略了。醫學技術突飛猛進、先進療法推陳出新，平均壽...

保險小百科／保單申請復效 留意期限規定

個人理財.理財觀點：2023-08-28

保單在停效日起二年內，如果沒有辦理復效，則保單會永久失效，反而言之，即使契約期間一度遭遇困難無法繳交保費，只要在二年內向保險公司申請復效，都有機會繼續享有保障。保費逾期未繳時，保險公司會寄發催告文書...

癌症險超前部署 保障加分

個人理財.理財觀點：2023-08-21

衛福部統計處公布2022年國人十大死因統計結果，前五名排名依序為惡性腫瘤（癌症）、心臟疾病、嚴重特殊傳染性肺炎（COVID-19）、肺炎及腦血管疾病，而位居第一名的癌症更是霸榜41年首位。據統計，2...

設抗癌帳戶 安心養病

個人理財.理財觀點：2023-08-21

國健署2020年癌症登記報告有逾12萬人罹癌，其中男性超過一半，男性癌症死亡人數也整整超出女性五成，顯示男性的罹癌風險不容小覷。南山人壽指出，若看南山人壽內部理賠給付數據，2022全年南山人壽癌症醫...

專家教你保／分紅保單 四大族群理財利器

個人理財.理財觀點：2023-08-21

全球經濟市場動盪，無論升息或通膨，黑天鵝、灰犀牛紛至沓來，近期市場討論度高的「分紅保單」，即是以壽險保障為基礎，同時保戶也有機會年年享有可分配紅利盈餘達70%以上，非常適合財務規劃傾向保守的民眾。分...

新鮮人投保 從定期險著手

個人理財.理財觀點：2023-08-14

畢業季過後，新鮮人開始投入職場，但新鮮人2022年起薪平均為3.4萬元，且四分之一起薪只有基本工資2.64萬元，該怎麼運用薪水？保險業者建議，應該要確認收支現況與現金流量，進一步開始規劃保單，趁年輕...