小資族買防癌險 省錢有方

個人理財.理財觀點：2022-07-04

癌症蟬聯十大死因之首39年，癌症時鐘不斷加快，小資族可透過附約或定期險來補強癌症保障，富邦人壽、新光人壽、康健人壽都有熱銷商品，50歲女性或男性，年繳費保費數千元（附約）或不到2萬元（定期險主約）就...

癌症險保單規劃 一次給付型為主

個人理財.理財觀點：2022-07-04

磊山保經業務協理林彥彣、錠嵂保經南二營業處經理梁宜竹，不約而同指出，癌症險給付主要有兩種：一次給付型、療程給付型，林彥彣提醒挑選療程型時要注意三點，梁宜竹則是建議以一次給付型為主、療程型為輔。梁宜竹...

財管揭密 三類商品最受寵

基金趨勢.綜合分析：2022-06-28

資本市場波動大，資產上億元的富豪大戶最愛買甚麼？據承辦高資產客戶前三大銀行內部調查發現，這段時間富豪戶最愛買三大商品，一、中短天期的優質企業債券或投資級複合債基金，二是拉高美元資產，美元結構型商品或...

重大傷病險 保障升級了

個人理財.理財觀點：2022-06-27

近年，國人重大傷病人數有上升趨勢，根據衛福部統計，截至2022年2月底國人重大傷病證明有效領證人數已高達99.6萬人，等於台灣每25人就有一位領取重大傷病卡。國泰人壽累積至4月底的初年度保費收入與去...

保險小百科／投保商業險 補強防護網

個人理財.理財觀點：2022-06-27

各類社會保險所提供的保障、給付內容不盡相同，且與商業保險的給付條件、內容也不一樣，壽險業者建議，可透過商業保險適當的分散風險，避免遇到重大事故時，才發現保障不足。社會保險主要為保障國民基本經濟生活，...

專家教你保／三明治族保險規劃 有訣竅

個人理財.理財觀點：2022-06-27

在台灣，有小孩的族群中近八成為三明治族，其中51.3%是雙薪家庭；28.2%是單薪家庭。我本身也是三明治族，在照顧兒子成長的過程中，總是會擔憂生命中不確定的風險，如果發生了什麼狀況，希望不要影響現有...

癌症險理賠 釐清三類特性

個人理財.理財觀點：2022-06-21

癌症蟬聯國人死因之首長達39年，倘若罹癌最讓人擔憂的即是醫療費用支出，因此愈來愈多人選擇投保癌症險，轉嫁罹癌所帶來的損失，以市面上的癌症險來看，三種給付類型比一比，一次搞懂其優劣勢，從中挑選出符合自...

保險小百科／投保意外險 別只看費率

個人理財.理財觀點：2022-06-21

傷害保險通常可分為普通傷害、旅行傷害、團體傷害、職業傷害保險四種，前兩者即為民眾最常接觸的意外險與旅平險。全球人壽表示，個人意外險一般在壽險、產險公司都可投保，但產險公司販售的商品，主要以短年期商品...

專家教你保／定期檢視保單 強化家庭保障

個人理財.理財觀點：2022-06-21

世局多變，意想不到的天災人禍，讓生命的變故往往猝不及防。如何面對不確定的未來，而仍能穩步安心地實現人生各階段的規劃，是後疫情時代的重要課題。根據行政院主計總處公布2020年我國家庭平均每戶消費支出為...

《「我是有錢人」迷思666》長不大的投資人，何時才要為自己的人生負責？

個人理財.理財觀點：2022-06-16

前幾天，筆者看到一篇新聞報導（https://udn.com/news/story/7238/6377099），心裡實在感觸很深。話說為了因應投信業者近來動作頻頻，推動開放勞退新制自提自選投資標的，...

善用網路工具 精算報酬率

個人理財.理財觀點：2022-06-13

金管會不喜歡民眾把保險當儲蓄，偏偏新台幣長年以來利率低、股市投資又風險大，加上台灣邁向「超高齡」社會、退休金缺口不斷拉警報，前述現實困境都讓具備儲蓄性質的保單，無論金管會如何打壓，都有一定買氣。對大...

退休金算盤／穩定月收益商品 養胖退休金

個人理財.理財觀點：2022-06-13

李先生57歲，在海鮮加工廠擔任送貨司機，月薪4.2萬元，過去三年平均年收入約莫65萬元，太太因為身體因素無工作，一兒一女已經成年就業獨立。李先生感覺自己體能變差，因此希望在60歲退休，而且希望有能力...

兩款利變保單 挑選有訣竅

個人理財.理財觀點：2022-06-13

利率變動型保單（簡稱利變保單）堪稱今年最火商品，媒體報導常把利變保單分成儲蓄型或保障型，很多人霧煞煞，頻問：商品DM或保單條款有這樣區分嗎？壽險公司主管解釋，儲蓄型的利變保單指儲蓄成分重，商品設計著...

具保單價值準備金 才能申貸

個人理財.理財觀點：2022-06-06

國內新冠肺炎疫情嚴峻，保戶若想進行保單借款，有哪些需要注意的地方？壽險業者提醒，保單借款是依據保單計算可借款額度，須留意並非所有保單都能借款，必須是累積具有保單價值準備金的保單，如壽險、儲蓄險；若保...

專家教你保／升息環境 利變型壽險買氣熱

個人理財.理財觀點：2022-06-06

隨著美聯準會（Fed）腳步，台灣央行於3月17日正式啟動升息，距上次央行升息已逾十年，而5月4日聯準會再度宣布升息2碼，專家預期接下來五次利率決策會議都會將升息列為討論議題，市場利率仍有調整可能。升...

保單借款專案 優利挺保戶

個人理財.理財觀點：2022-06-06

新冠肺炎疫情邁向洪峰，加上適逢繳稅季節，壽險公司為提供保戶彈性的資金周轉，紛紛推出保單借款優惠利率專案，協助客戶度過資金難關。臺銀人壽宣布自5月16日起推出「保險單借款優惠利率」專案，該專案的新台幣...

保險小百科／醫療保單理賠 注意除外責任

個人理財.理財觀點：2022-05-30

醫療險為國人最重視的保險之一，藉此降低未來疾病發生時所負擔的醫療費用，而除了一些理賠認定上的爭議外，醫療險除外不保事項也是民眾需要注意部分。壽險業者表示，根據住院醫療費用保險單示範條款規定，除外事項...

專家教你保／備妥兩類險 染疫安心治療

個人理財.理財觀點：2022-05-30

新冠肺炎疫情持續升溫，確診人數持續攀升，且防疫政策逐漸轉向與病毒共存，許多民眾紛紛搶購防疫險，希望透過定額理賠金獲得保障。不過，這種單一的防疫保單的保障範圍及額度都有限，僅針對法定傳染病及特定醫療項...

台股高息基金 兩頭賺

基金趨勢.台、陸股、大中華：2022-05-24

自從美國聯準會祭出升息以來，股債市場利空消息頻傳，通膨表現未有明顯好轉，加上美國重點零售商首季財報表現不如預期，市場對於景氣衰弱的擔憂升溫。國際貨幣基金（IMF）總裁喬治艾娃（Kristalina ...

保險小百科／自負額醫療險 留意理賠條件

個人理財.理財觀點：2022-05-23

民眾就醫時健保能夠負擔部分醫療費用，除健保給付部分負擔外，為避免民眾濫用醫療資源通常都有基本自付部分。而在醫療保險上也有自負額醫療險，其概念與健保自付額不同，而是醫療費用超過一定金額後啟動保險給付，...