退休金算盤／穩定月收益商品 養胖退休金
安泰銀行為李先生檢視其資產與理財狀況，李先生夫妻目前自住在瑞芳的房子房貸早已還清，目前價值700萬元，其他還有450多萬元流動資產，其中200萬元存定存，另外250萬元為股票。過去夫妻二人保險都選擇費率較低的定期壽險及意外險，後雖有考慮一般壽險，但由於體況及年齡緣故均打消念頭。目前李先生勞保工作年資約30年，平均月投保薪資4.2萬元，勞退部分因為沒有自提，目前累積約50萬元，勞保舊制年資已結清。
安泰銀行理財規劃師張家邦衡量了李先生的整體狀況，首先打消他們想贊助兒子買房的想法，其次是建議李先生考慮從外勤的送貨工作調整為內勤工作，或者改以開出租車維持生計，收入與目前差不多，但時間彈性較大，方便照顧妻子，並且可以延長退休時間至65歲，第三是建議李先生考慮調降其退休後所得替代率至57%，也就是退休後每月生活費從5萬元降至4萬元。
在李先生可以接受前述三點建議，調整其對退休的預期目標之後，張家邦接著為李先生現有的金融資產做退休理財規劃，重新調配資產配置，將波動大、風險高的股票投資部位趁機賣出實現獲利，連同200萬元定存總計共420萬元資產，轉配置共同基金及保單。
張家邦建議，首先，定存200萬元部分，保留30萬元做緊急預備金放定存，然後再動用75萬元投保長期照護險，以年繳保費約7.5萬元，十年總繳75萬元。再以200萬元放置於2年期繳利變型養老保險（定期給付型），在宣告利率2.95%不變下，保價複利增值，並於65歲開始每年可領約新台幣12萬元到84歲。
第三是建議退休前可每年提撥15萬元申購以退休為目的規劃的「穩健成長的穩定月收益基金」，以年化報酬率8%計算，八年複利本利和預計可累積至172萬元，然後在65歲退休時將此172萬元轉投入身故保證給付的類全委保單，以5%的撥回率計算，每月約可領回7,000多元，身故還能留下總保費的一倍，也就是172萬元給小孩預留稅源。
張家邦並建議，李先生從現在起至退休這八年，勞退新制增加自提6%，使日後勞退加計勞保年金每月可提領金額提收到約3萬餘元。如此李先生65歲退休並每月可有接近5萬元現金流入可用，以及30萬元緊急預備金及類全委壽險保單身故保障，足供安享退休，日後還有資產傳承小孩。
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