專家教你保／升息環境 利變型壽險買氣熱
升息效應帶動下，利率變動型壽險的銷售熱度及市場詢問度高漲，今年前四月銷售近1,340億元，比去年同期增加近281億元，增幅達26.5%，是今年買氣最熱絡的保單類型。利變型保單的特色，在其「宣告利率」及「增值回饋金」的設計。
投保時，即告知保戶該保單的預定利率，而保險公司每年或每月會於官網公告「宣告利率」，依保險公司運用這類商品所區隔資產的實際投資報酬而定，宣告利率並非一成不變，例如景氣揚升、市場升息或投資報酬獲利良好，保險公司便提供較保單本身預定利率更高的宣告利率，並將宣告利率與預定利率之間的利差，以增值回饋金的方式回饋保戶。
這類保單會依利率水準變動，對於利率走勢較敏感，故有宣告利率的保單會受惠於利率彈升，當市場處在升息循環，有機會調高宣告利率，增值回饋金亦能隨之提升，而當市場處在降息循環，雖有可能調降宣告利率，減少增值回饋金，但最終底限就是預定利率。
近期市場波動劇烈，建議民眾可選擇將部分資金分配到相對穩健的利變型壽險保單，相較於傳統固定利率型壽險，利變型壽險較具抗通膨與隨時間增值的效果，更能抵禦經濟環境震盪所帶來的衝擊。惟須注意的是，若投保以外幣計價的利變型保單，應考量能否承受匯率的波動。
舉新光人壽於3月31日推出美添鴻運外幣利率變動型終身壽險為例，該商品具備四大特色：一、分期繳費，建構終身保障：繳費年期最長為十年，保戶可彈性規劃資金運用的時程與節奏；二、美元收付，多元資產配置：增加資產配置幣別選擇，分散單一貨幣資產風險；三、宣告利率，享增加回饋金：宣告利率即時反應市場現況，在升息趨勢下，有機會提高增值回饋金。
四、分期給付，傳承照顧家人：保險金可指定分期給付，降低資產減損風險，安心傳承保障家人的生活。利率變動型壽險保單「順息而變」，在市場利率後勢多變的情況下，不僅能讓保障增值，且有機會領取增值回饋金，達成兼具財務穩定、壽險保障及資產傳承的效果。
（本文由新光人壽副總溫英宗提供，記者齊瑞甄整理）
相關新聞
退休金算盤／布局美成長股 放大退休金
2022-08-08單身女性投保 兩階段規劃
2022-08-08利變、投資商品 累積資產利器
2022-08-08保險小百科／水稻收入險 新制分二種
2022-08-08專家教你保／善用保險 強化高齡財務安全
2022-08-08富爸爸投資術 掌握三心法
2022-08-05母子基金理財法 賺孝親費
2022-08-05《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害？
2022-08-04女性聰明理財 善用三招
2022-08-03國人投資 偏愛房地產
2022-07-28退休理財 長抱獲利占四成
2022-07-27退休金算盤／社會新鮮人 四保不能少
2022-07-25實支實付醫療險 留意限制
2022-07-25醫療險混搭重大傷病險 強化防護網
2022-07-25保險小百科／保障型商品 購買添管道
2022-07-25專家教你保／規劃房貸壽險 減輕家人負擔
2022-07-25《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢，放在哪一種美元資產上？
2022-07-21退休金算盤／準退休族該怎麼投資？
2022-07-18美元保單賺升息財 有訣竅
2022-07-18美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障
2022-07-18保險小百科／電動二輪車 須保強制險
2022-07-18專家教你保／高資產族傳富 善用增額壽險
2022-07-18《「我是有錢人」迷思669》給最近一、兩年要退休者的投資理財建議
2022-07-14《「我是有錢人」迷思668》台積電股價連番破底，更突顯長期投資及分散風險的重要！
2022-07-07退休金算盤／放無薪假 牽動勞保勞退提撥
2022-07-04小資族買防癌險 省錢有方
2022-07-04癌症險保單規劃 一次給付型為主
2022-07-04保險小百科／職災保險立法 四新規挺勞工
2022-07-04專家教你保／晴天備傘…長照險趁早投保
2022-07-04投資三大心法 素人變達人
2022-07-01台股跌不停 投資小白怎樣才能穩穩賺？
2022-07-01退休金算盤／物價漲 勞保軍公教給付調升
2022-06-27重大傷病險 保障升級了
2022-06-27重大傷病險…業者建議 保額200萬起跳
2022-06-27保險小百科／投保商業險 補強防護網
2022-06-27專家教你保／三明治族保險規劃 有訣竅
2022-06-27《「我是有錢人」迷思667》可以長期投資的標的怎麼選？
2022-06-23退休金算盤／勞保勞退專戶 債權人不得扣押
2022-06-21癌症險理賠 釐清三類特性
2022-06-21癌症險相互搭配 防護網更全面
2022-06-21保險小百科／投保意外險 別只看費率
2022-06-21專家教你保／定期檢視保單 強化家庭保障
2022-06-21
熱門文章
富爸爸投資術 掌握三心法
2022-08-05專家教你保／善用保險 強化高齡財務安全
2022-08-08退休金算盤／準退休族該怎麼投資？
2022-07-18利變、投資商品 累積資產利器
2022-08-08退休金算盤／布局美成長股 放大退休金
2022-08-08單身女性投保 兩階段規劃
2022-08-08美元保單賺升息財 有訣竅
2022-07-18《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害？
2022-08-04實支實付醫療險 留意限制
2022-07-25退休金算盤／社會新鮮人 四保不能少
2022-07-25保險小百科／水稻收入險 新制分二種
2022-08-08專家教你保／高資產族傳富 善用增額壽險
2022-07-18醫療險混搭重大傷病險 強化防護網
2022-07-25退休理財 長抱獲利占四成
2022-07-27美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障
2022-07-18專家教你保／規劃房貸壽險 減輕家人負擔
2022-07-25《「我是有錢人」迷思670》現在該把錢，放在哪一種美元資產上？
2022-07-21女性聰明理財 善用三招
2022-08-03母子基金理財法 賺孝親費
2022-08-05國人投資 偏愛房地產
2022-07-28保險小百科／保障型商品 購買添管道
2022-07-25保險小百科／電動二輪車 須保強制險
2022-07-18
;){kind=link}
;){kind=link}
留言