專家教你保／升息環境 利變型壽險買氣熱
升息效應帶動下，利率變動型壽險的銷售熱度及市場詢問度高漲，今年前四月銷售近1,340億元，比去年同期增加近281億元，增幅達26.5%，是今年買氣最熱絡的保單類型。利變型保單的特色，在其「宣告利率」及「增值回饋金」的設計。
投保時，即告知保戶該保單的預定利率，而保險公司每年或每月會於官網公告「宣告利率」，依保險公司運用這類商品所區隔資產的實際投資報酬而定，宣告利率並非一成不變，例如景氣揚升、市場升息或投資報酬獲利良好，保險公司便提供較保單本身預定利率更高的宣告利率，並將宣告利率與預定利率之間的利差，以增值回饋金的方式回饋保戶。
這類保單會依利率水準變動，對於利率走勢較敏感，故有宣告利率的保單會受惠於利率彈升，當市場處在升息循環，有機會調高宣告利率，增值回饋金亦能隨之提升，而當市場處在降息循環，雖有可能調降宣告利率，減少增值回饋金，但最終底限就是預定利率。
近期市場波動劇烈，建議民眾可選擇將部分資金分配到相對穩健的利變型壽險保單，相較於傳統固定利率型壽險，利變型壽險較具抗通膨與隨時間增值的效果，更能抵禦經濟環境震盪所帶來的衝擊。惟須注意的是，若投保以外幣計價的利變型保單，應考量能否承受匯率的波動。
舉新光人壽於3月31日推出美添鴻運外幣利率變動型終身壽險為例，該商品具備四大特色：一、分期繳費，建構終身保障：繳費年期最長為十年，保戶可彈性規劃資金運用的時程與節奏；二、美元收付，多元資產配置：增加資產配置幣別選擇，分散單一貨幣資產風險；三、宣告利率，享增加回饋金：宣告利率即時反應市場現況，在升息趨勢下，有機會提高增值回饋金。
四、分期給付，傳承照顧家人：保險金可指定分期給付，降低資產減損風險，安心傳承保障家人的生活。利率變動型壽險保單「順息而變」，在市場利率後勢多變的情況下，不僅能讓保障增值，且有機會領取增值回饋金，達成兼具財務穩定、壽險保障及資產傳承的效果。
（本文由新光人壽副總溫英宗提供，記者齊瑞甄整理）
相關新聞
《「我是有錢人」迷思705》老來只剩下值錢透天厝，既要生活、居住，又要資產傳承，可以這麼做！
2023-06-01橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29專家教你保／職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29保險小百科／台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤／月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」，傷害了整個投資理財大計！
2023-05-25退休金算盤／定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保／規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22保險小百科／海域綜合保險 特定事故有賠
2023-05-22《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下，民眾真的是「獲利良多」嗎？
2023-05-18專家教你保／小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15保險小百科／投保寵物險 留意等待期
2023-05-15低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15退休金算盤／精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08專家教你保／醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08保險小百科／保險年齡有誤 契約可能無效
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎？
2023-05-04退休金算盤／定期定額投資 銀髮生活不打折
2023-05-02英式分紅保單 長照有保障
2023-05-02退休規劃 掌握二不三要
2023-05-02保險小百科／出國買旅平險 注意排除條款
2023-05-02專家教你保／女性寵自己 建構完整防護罩
2023-05-02《「我是有錢人」迷思701》退休了，自己的房子卻不適合住，該如何處理才最省錢、省事？
2023-04-27退休金算盤／理財「631法則」 穩健累積資本
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0 便民再加分
2023-04-24理賠聯盟鏈2.0無紙化…二技術加持
2023-04-24專家教你保／房東、房客投保火險 有撇步
2023-04-24保險小百科／購買利變保單 搞懂回饋機制
2023-04-24《「我是有錢人」迷思700》AI趨勢狂潮之下，能「動手」及「有創意」的人才不會失業
2023-04-20終身型眼睛險 一歲就能保
2023-04-17專家教你保／保險金信託 強化資產防護網
2023-04-17保險小百科／投保定期壽險 低費率高保障
2023-04-17兒童醫療險 優選兩大組合
2023-04-17《「我是有錢人」迷思699》當世界越亂，美元反而會越強！
2023-04-13長期存股 籌孩子教育資金
2023-04-07教子女理財 善用三招
2023-04-07
熱門文章
退休金算盤／月領2萬勞保年金 比率日增
2023-05-29《「我是有錢人」迷思705》老來只剩下值錢透天厝，既要生活、居住，又要資產傳承，可以這麼做！
2023-06-01橘世代、上班族 有專屬醫療保單方案
2023-05-29保險小百科／台灣保險密度高 平均保額不太夠
2023-05-29防疫險退場 醫療保障不可少
2023-05-29退休金算盤／定期定額買基金 享複利效果
2023-05-22保險新手 三原則建構防護網
2023-05-22專家教你保／職場新鮮人 三招建立防護網
2023-05-29《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下，民眾真的是「獲利良多」嗎？
2023-05-18專家教你保／規劃利變型壽險 實現三贏
2023-05-22《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」，傷害了整個投資理財大計！
2023-05-25退休金算盤／精挑配息基金 穩定現金流
2023-05-08刷卡消費 累計意外險保額
2023-05-22專家教你保／醫療險混搭 強化高齡保障
2023-05-08《「我是有錢人」迷思702》美國財政部會與FED再度聯手QE嗎？
2023-05-04專家教你保／小資族挑癌症險 四點不漏
2023-05-15保險小百科／保險年齡有誤 契約可能無效
2023-05-08低利保單借款 幫你調頭寸
2023-05-15提前部署防癌險 轉嫁風險
2023-05-08不同世代媽媽 投保有眉角
2023-05-08保險小百科／投保寵物險 留意等待期
2023-05-15保單借款 二種零接觸管道 快速辦理
2023-05-15
;){kind=link}
;){kind=link}
留言