女性聰明理財 善用三招

富達國際於七夕情人節前夕發表2022年全新「經濟·獨立新女性白皮書」指出，逾七成台灣女性自覺經濟獨立，但僅33%有信心可以達成財務目標。面對長壽趨勢及通貨膨脹疑慮，富達建議透過設定目標、訂定聰明理財比例、靈活調整等三大原則，培養財務自主力。

富達調查顯示，無論有無伴侶，72%的台灣女性認為自己經濟獨立，比率為七個調查市場中最高。約六成女性認為自己的「收入可以支付日常費用」（62%）、「有足夠經濟能力依照自己意願獨立生活或做出生活選擇」（58%）。

不過，台灣女性雖對短期日常支出掌握度高，但對長期財務目標的信心不足。僅約三成台灣女性有信心「可以達成財務目標」（33%）、認為「退休後可以過舒適的生活」（28%）。

調查顯示，台灣女性認為有助擺脫財務困境、實現經濟獨立的方式為「增加收入」（52%）、「學習投資理財」（41%）、「降低生活費用」（39%）、「降低房價」（29%）、「學習規劃預算」（22%）。

調查指出，96%台灣女性將人生目標聚焦在希望「退休後有能力照顧自己」，但僅36%認為自己的退休金足以支付退休生活所需，較2021年調查結果下滑近10個百分點，對退休金儲備的信心明顯降低。

至於無法存下退休金，主要的原因包括「扣除支出後已沒有餘裕」（38%）、「有其他優先儲蓄事項」（34%）、「不知道如何以最好的方式為退休儲蓄」（28%）、「沒有時間規劃」（17%）。

富達建議，女性退休理財採取OWN三大原則。O是設定目標（Objective），每年紀律運用年所得15%進行儲蓄及投資，或按年齡倍數法則檢視資產水位。

W是聰明（Wise）比例，透過儲蓄與投資，創造45%的所得替代率，以及年化報酬率 5%的現金流；N是靈活（Nimble）調整，定期檢視財務進度與缺口，隨時因應需求做出調整。