專家教你保／體況不佳投保 別自我放棄

個人理財.理財觀點：2023-07-03

擁有基本的保單檢視能力，與了解保單權益一樣重要。我服務保戶多年，發現如果少了對於自己保單定期檢視，也不知道擁有哪些保單權益，是很可惜的一件事情。因此我每年都會在例行性的客戶保單檢視中，提醒保戶「自己...

美元保單宣告利率衝上4%

個人理財.理財觀點：2023-06-26

壽險業美元保單高利戰再度開打。美國聯準會5月再度升息1碼，部分壽險業者宣布調高美元保單宣告利率，放眼各家推出的美元利變保單，以台灣人壽的吉美得美元利率變動型終身壽險保單，宣告利率高達4%、最具競爭力...

女性投保癌症險 加強防護網

個人理財.理財觀點：2023-06-19

女力崛起，因工作家庭兩頭燒壓力大，而癌症是現代社會最令人擔心的健康殺手，富邦人壽理賠大數據顯示，癌症險理賠對象女性占62%遠高於男性、平均每件理賠金額卻比男性低20%，顯示女性保障意識較高但保額可能...

保險小百科／我保險滲透度 排名全球第三

個人理財.理財觀點：2023-06-19

「保險滲透度」指的是保險收入占該國國內生產毛額（GDP）的比率。該比率愈高代表該國家的人民在保險方面的投入對GDP的程度愈高，意味著保險市場愈成熟，這項數據，也代表該國保險業對該國經濟的貢獻度及重要...

退休金算盤／布局多重資產基金 把老本變大

個人理財.理財觀點：2023-06-05

葉先生是單親爸爸，目前在高雄做靠行的自營遊覽車司機，今年50歲，目前月收入約6萬元。葉先生希望自己65歲退休後，每月有5萬元資金可用，還能幫獨子存一筆200萬元的創業基金，因此找上銀行財富管理部門協...

旅平險給付兩類型 依需求挑選

個人理財.理財觀點：2023-06-05

民眾投保旅平險，當中的理賠又可分為「定額給付」與「實支實付」，國泰產險表示，如果是旅客自行向產險公司投保旅行平安險附加不便險，其中包含班機延誤保險屬於定額給付型，只要條件成立將依約賠付固定金額。另外...

保險小百科／填寫要保書 釐清四對象

個人理財.理財觀點：2023-06-05

在保單上，最重要的四個對象分別是保險人、被保險人、要保人與受益人，保險人指的是承保的保險公司；被保險人是指被保險保障的人，而要保人是購買保險並支付保費的人，受益人則是意外發生後，能得到保險金的人。許...

專家教你保／職場新鮮人 三招建立防護網

個人理財.理財觀點：2023-05-29

在後疫情時代市場經濟不穩定，職場新鮮人面臨低薪、物價高的環境，規劃保險時必須先考量個人經濟狀況，從生活中最可能面臨的風險開始規劃，再逐步建構全方位的保障。建議新鮮人掌握三大原則，包括基礎保障先打底、...

保險小百科／台灣保險密度高 平均保額不太夠

個人理財.理財觀點：2023-05-29

所謂的「保險密度」，是指一個國家每人平均保費支出，從保險密度的數據，可以看出保險業在一個國家的發展程度，以及國民對於保險的重視程度，根據金管會編印「保險市場重要指標」資料顯示，2021年國人平均壽險...

防疫險退場 醫療保障不可少

個人理財.理財觀點：2023-05-29

隨著國際新冠肺炎疫情結束，台灣也正式走出疫情陰霾。今年5月1日起，中央流行疫情指揮中心正式解編，新冠肺炎也從第五類法定傳染病降至第四類，民眾可以與疫情逐步分手，代表的也是防疫險將退場。台灣保險業過去...

《「我是有錢人」迷思704》小心「鋸箭法」，傷害了整個投資理財大計！

個人理財.理財觀點：2023-05-25

在《厚黑學》這本書中，有一個關於「鋸箭法」的故事是說：有人中了箭，請外科醫生進行治療。結果，那位醫生只把露在外面的箭杆鋸下，就開始索取報酬。病人反問他，你還沒把箭頭取出吶？沒想到這位醫生卻回答道：那...

保險新手 三原則建構防護網

個人理財.理財觀點：2023-05-22

薪資收入有限下，保險新手族常因預算考量，陷入投保迷思及疑惑，保險業者表示，只要掌握三大投保原則，就萬無一失。根據行政院主計總處最新薪資統計，2022年全體受僱員工每人每月經常性薪資平均為44,417...

刷卡消費 累計意外險保額

個人理財.理財觀點：2023-05-22

台灣保單滲透率高，據保險業者觀察，40歲以下客戶，被保人占比為要保人的兩倍，顯示年輕族群較少自購保險；反之根據2022年金融聯徵中心調查，25至39歲年輕族群持卡數平均已達4.24張，年輕族群對信用...

《「我是有錢人」迷思703》過度投保與過度醫療之下，民眾真的是「獲利良多」嗎？

個人理財.理財觀點：2023-05-18

上個星期，有位網友寫信給筆者，說他在「醫師更關心自己生意」的潛規則之下，花了20多萬元拔牙。不過事後，卻引發嚴重的免疫系統困擾，讓他成為「醫療糾紛」的受害者之一。筆者很同情這位網友所遇到的遭遇，也讓...

專家教你保／小資族挑癌症險 四點不漏

個人理財.理財觀點：2023-05-15

癌症高掛國人十大死因之首，民眾擔憂癌症保障不足以因應。尤其，癌症治療方式日新月異，有愈來愈多新式檢測與療法，若不幸罹癌，每個人都希望能夠接受最先進、最高品質的醫療照顧。健保雖然可給付癌症治療的基本醫...

不同世代媽媽 投保有眉角

個人理財.理財觀點：2023-05-08

母親節將至，據育兒網調查發現，近五成媽媽每天屬於自己的休息時間都不到一小時，反映出媽媽疲憊指數高，家庭事業兩頭燒。據全球人壽大數據團隊觀察，不管是25至34歲的年輕媽媽或35至49歲的三明治媽媽，投...

提前部署防癌險 轉嫁風險

個人理財.理財觀點：2023-05-08

根據衛福部發布《婦女需求趨勢研究報告書》發現，女性乳癌、卵巢癌及肺癌死亡人數均有上升趨勢。其中，女性乳癌發生率於女性前十大癌症蟬聯18年第一，且逐年上升及有年輕化趨勢。全球人壽大數據團隊觀察到，近四...

專家教你保／醫療險混搭 強化高齡保障

個人理財.理財觀點：2023-05-08

台灣估計在2025年將進入超高齡社會，也就是65歲以上的人口比率超過總人口的20%，再加上保健意識抬頭及醫療進步，使得平均壽命增加，領老年年金的時間也會更長，勞保支出跟著變多，但因為少子化而使勞保收...

保險小百科／保險年齡有誤 契約可能無效

個人理財.理財觀點：2023-05-08

在購買保險時，年齡是影響保費的因素之一，但不少人不知道保險年齡與實際年齡的算法不同，以「人壽保險單示範條款」第25條1來看，「被保險人的投保年齡，以足歲計算，但未滿一歲的零數超過六個月者，加算一歲。...

退休規劃 掌握二不三要

個人理財.理財觀點：2023-05-02

後疫情時代進入通膨，主計總處統計去年全年通膨率2.95%，創14年新高，外銀星展集團看台灣今年估全年通膨率上調至2%，其中4月電價調整可能將進一步推高CPI約0.2個百分點，代表鈔票部分價值將被通膨...