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報稅資金調度 保單借款不求人

2016-05-06 11:02:27經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

5月報稅季到,台灣人壽提醒手中有保單的客戶,如果有資金需求,不要忘記了保單借款這項不求人的資金調度工具。據台灣人壽針對保單借款保戶之需求分析,保戶辦理借款期間最大占比為5~9月,約占整體保單借款人的48%;而在借款用途上,也以稅款及註冊費等用途居多。

據保險事業發展中心統計,截至今年2月,整體保險業壽險貸款規模已達5774億元。每年第2季起,即為國人納稅的季節,包括牌照稅、房屋稅及綜所稅等之繳款或申報通知,加上緊接而來的暑期旅遊或遊學,以及9月份之開學註冊學雜費用等必要性支出,民眾常需面臨籌措短期資金之需求。對於平日每月有固定支出分配的個人或家庭而言,面對額外增加的資金需求,確實會為家庭經濟造成一項額外的負擔。

台灣人壽自即日起推出保單借款「優利貸」專案,申貸期間至9月30日止,提供保戶短期資金之籌措管道。凡專案期間辦理保單借款者,可依照申貸金額對應級距所適用之優惠利率,自核貸日起至今年12月31日止,可享有3.25~3.75%之優惠利率,若符合首貸資格者,更可享再降一碼0.25%之利率優惠,相較於各大保險公司牌告之4~6.9%保單借款利率,以及一般銀行4%起跳之小額信貸、8%~16%之信用卡預借現金等消費性融資工具相對較低,是目前小額借貸市場中相當優惠與便捷的籌資選擇。

台灣人壽總經理林欽淼表示,保單借款具有五大優勢,包括:一、免擔保;二、免手續費;三、申貸簡便;四、快速撥款;五、隨借隨還等優點。且利息按借款天數計算,無須設定還款期限,方便保戶彈性理財,建議民眾有資金需求可主動向自己投保的保險公司詢問,以善加利用保單的附加功能。

申辦保單借款一般免辦理徵信作業,且核貸過程不需審酌保戶財務能力,故亦無須提供相關財力資料,申貸手續相對於辦理信用貸款、或信用卡借款簡易許多。此外,保單借款額度之計算係按保單價值準備金一定成數內核算,保戶可視自身需求決定借款金額,不會發生因財務能力評定結果,發生降低貸款額度情形,完全可滿足保戶自身對籌資之安排。

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