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免稅儲蓄帳戶 投信力推

2017-12-07 00:02:01經濟日報 記者葉子菁、吳映璠/台北報導

投信投顧公會理事長張錫昨(6)日表示,未來兩三年台灣老齡化速度將加快腳步,投信投顧公會積極推動ISA帳戶,希望這項機制成為國人退休金的第三個帳戶。

投信投顧公會與富達投信昨日合辦國際資產管理研討會:從英國、日本退休經驗看台灣個人免稅儲蓄帳戶機制(ISA),希望汲取英日兩國推動ISA的成功經驗。

目前英國、加拿大、日本、南韓及泰國已實施ISA或類似投資免稅制度,以鼓勵國民長期儲蓄、多元化資產配置及提高民眾報酬為目標,為其規劃退休生活。

王儷玲表示,台灣個人儲蓄帳戶(TISA)最重要的重點,是讓國人累積資產的效率提升,創造出足夠的退休金。儘管目前市場上的很多國人熱衷的投資如股票、基金、保險都沒有稅賦優惠,不過稅賦優惠的有無以及時間長短,對於長期累積下的報酬有很大的差異。台灣要發展TISA的路上,很重要挑戰是在於個人免稅投資機制上該如何制定,期望能朝進入帳戶時免稅,退休要將錢領出來時再課稅的方向前進,不過最好的還是能像英國進出都免稅為目標。

王儷玲認為,投資人在害怕承擔風險下,使得定存和保險成為台灣最喜歡的兩項退休產品,惟報酬率都不是很高。

台灣要做長期投資,需要讓產品行銷方式做大轉變,對的商品、對的平台、精準的行銷來配合達到個人的退休的目的是最重要的,才有辦法達到長期投資。

因此,在台灣未來勞退機制下,王儷玲認為,需要好的退休商品可以讓消費者簡單選擇,國人也可以依據退休後每個月需要多少收入來反推需要投入多少資金,另加上很多信託管理、保險的商品,TISA將提供全方位投資解決方案。

富達國際儲蓄暨投資產品主管Steven Pickles也認為,英國推動ISA的路上有五個面向是成功的重點,包括一、必須努力的做問券調查,了解尚未有投資經驗的人抱持的想法為何,要有辦法針對他們提出訴求;二、了解年輕族群的訴求;三、使用各種工具手段,如透過每個月提撥或小額也可以投資;四、擔保新制度實施具有一定長度的年限;五、政府、企業應積極做廣宣,讓投資人理解何為ISA。

退休金張錫

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