專家教你保/保險金信託 強化資產防護網
自求學到工作十多年以來,我長年旅居國外,培養出對於國際通貨市場的敏感度。這麼多年以來,我個人會配置一定部位的外幣資產,選擇相對流通性大的美元計價商品來做長期規劃,並適時檢視自己的外幣資產部位。
我建議,不論是初出社會的年輕人或為退休提存準備金的中壯年,在配置資產時,一定要有部分比例的投資配置是低風險、穩定報酬,才能為自己的未來設置一層防護網,這部分的資產就要以較保守的保障商品來做規劃,例如,最近各家壽險公司陸續推出的美元利變壽險,就是一個不錯的選擇。
很多民眾會詢問,市場上類似的產品眾多,該如何選擇適合的美元利變壽險?我認為,既然是要做資產防護網的規劃,就可以考慮多一層保障,選擇有保險金信託的商品,也就是透過一站式服務,將保險金信託予專業的銀行進行管理,預先規劃保險理賠金,讓保險保障延伸到理賠金信託服務。
隨著高齡化社會來臨,長輩很有可能因失能、失智而無法做好退休保障規劃,保險金被子孫不當運用的憾事也屢見不鮮,若能事先約定保險金信託,就可有效避免保險金被騙與盜用或侵占的風險,也可以控制揮霍無度的受益人,讓保險金發揮更大的功用,讓家人有更完整的保障。
選擇美元利變壽險保單的好處,就是可以透過保險公司在資本市場上的投資績效,依照宣告利率來提供增值回饋分享金,所以每月宣告利率、相關的費用及折扣也是在選擇商品一定要注意的細節。
舉例而言,合庫人壽推出的「真美利美元利變型」,3月宣告利率為3.6%,保額達15萬美元,還可享有0.7%保費折扣優惠,另外還有「生命末期提前給付」的保障,讓保戶能在生命末期有效運用保險金完成願望,不會留下遺憾。(本文由合庫人壽總經理藍年紳提供,記者陳美君整理)
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