退休金算盤/退休規劃三原則 抗通膨怪獸
今年來升息與通膨、俄烏戰爭延續、美債殖利率攀高及黃金價格持續走揚,台灣物價指數(CPI)年增率至9月已連續14個月超過2%的通膨警戒線。準備退休的民眾面對種種變數再加上勞保年金改革等議題,擔心退休金未來縮水,建議提早做退休布局規劃,落實三原則進行退休準備,才能讓老後退休生活無後顧之憂。
通膨持續升溫,民眾除了對物價上漲有感,也擔心辛苦攢下的退休金會被通膨怪獸吃掉、保障縮水。中國人壽建議,資深上班族要盡快準備退休金,建議第一是充實準備退休金相關知識,經常涉獵退休規劃相關金融工具知識;其次是設定退休準備金專戶,才可專款專用,不會因為其他原因而不知不覺把錢花掉,吃掉了退休金所需資金;第三是定期定額投入,儘早購買適合自身規劃的保險商品,提早透過保險規劃,才能讓保險成為退休準備金穩定來源之一。
中壽強調,保險商品具有波動度低、穩健增值的效果,是很適合做為退休規劃的工具。至於險種的部分,則可考慮具有壽險保障與生存保險金的利率變動型終身保險,其增值回饋分享金機制以宣告利率為基礎,面對通膨問題,相關保障也有機會因為宣告利率的回饋而持續增長,不會因通膨影響而變相縮水;而生存保險金可作為退休後的現金流來源之一。此外,做好退休規劃的資產配置也很重要,可配置不同幣別的保險商品,如美元計價的利率變動型保單,隨著升息效應,也成為近期市場詢問度很高的商品之一。
以「中國人壽鑫美年年美元利率變動型終身保險─定期給付型」為例,美元計價,20年分期繳費,首年享有高額終身保障,具有身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金給付,還有2至6級失能豁免保險費機制,不僅轉移風險,也讓保障不中斷。同時,保戶享有以宣告利率為基礎,年年有機會享增值回饋分享金,且生存保險金符合條件可年年領,提供穩定現金流,可支應退休生活費用。
以40歲男性金先生投保20年期商品為例試算,投保金額15萬4,449美元,原始年繳保費8,000美元,經相關費率折減後,年繳保費為7,760美元,而其增值回饋分享金第一至六保單年度選擇以繳清保險方式增加保險金額,自第七保單年度起及以後年度選擇現金給付。假設投保後未來各保單年度宣告利率3.2%,繳費期滿後,第20保單年度末即有169,966美元壽險保障,且若首年保單年度屆滿時被保險人金先生仍健在,則可獲得93美元生存保險金,相當於已繳保費1.1%,之後每年持續依約定給付並還有機會增加,第六保單年度末給付生存保險金561美元及增值回饋分享金560美元,共計給付1,121美元,相當於已繳保費2.4%。
中壽指出,通膨與長壽風險,帶給人類的威脅將愈來愈大,民眾宜提早透過保險規劃,以為因應,這才是預防退休準備不足的最好策略之一。
相關新聞
退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26新美元利變型保單 搶市
2024-02-26《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!
2024-02-22保險小百科/微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19退休金算盤/信託監察人 可找親友社福團體
2024-02-19專家教你保/善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙?
2024-02-15年終獎金運用 掌握三點
2024-02-05三大世代投保 各有眉角
2024-02-05專家教你保/補齊四大險種 完善醫療保障
2024-02-05保險小百科/保單年度計算 以生效日為準
2024-02-05《「我是有錢人」迷思731》盡信數字,不如正確看待數字所代表的意義
2024-02-01退休金算盤/配置平衡型基金 穩健增值
2024-01-29保險金信託 守護財產安全
2024-01-29友善高齡 簡化服務系統
2024-01-29專家教你保/保意外傷害責任險 轉嫁風險
2024-01-29保險小百科/保單批註事項 常見兩大類別
2024-01-29《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令,可如何自救以保障權益?
2024-01-25退休金算盤/複合債+多重資產 豐富第二人生
2024-01-22三明治族保險 四點不漏
2024-01-22樂齡自主權 牽動生存保險金
2024-01-22專家教你保/投資型保單 新鮮人理財利器
2024-01-22保險小百科/挑重大疾病險 留意理賠範圍
2024-01-22《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望(下):想要投資獲利,就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」!
2024-01-18保險小百科/房東保凶宅險轉嫁跌價風險
2024-01-15外溢保單創新 守護民眾健康
2024-01-15外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱
2024-01-15專家教你保/企業投保兩重點 拚永續經營
2024-01-15《「我是有錢人」迷思728》2024年理財趨勢展望(中):升息看通膨,降息救經濟!
2024-01-11退休金算盤/規劃利變險 放大養老金
2024-01-08保單健檢 完善醫療防護網
2024-01-08檢視車險 掌握「二要」
2024-01-08專家教你保/房貸壽險兩特色 守護家庭
2024-01-08
熱門文章
退休金算盤/規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04專家教你保/保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04新美元利變型保單 搶市
2024-02-26寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19保險小百科/職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26專家教你保/善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04《「我是有錢人」迷思733》保險不保險?!
2024-02-22保險小百科/房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26專家教你保/超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19保險小百科/微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19