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保單借款應急 留意三要點

2022-09-26 01:02:29經濟日報 記者齊瑞甄/台北報導

「保單借款」利率低於信貸,成為不少人借款的另一選擇,不過要留意三點注意事項。
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「保單借款」利率低於信貸,成為不少人借款的另一選擇,不過要留意三點注意事項。 (本報系資料庫)

9月即將開學,不少家庭要開始準備子女的學雜費,保險業者指出,臨時有短期資金需求,借款管道有很多種,除了投靠銀行信貸,「保單借款」利率低於信貸,成為不少人借款的另一選擇,不過要留意三點注意事項。

國泰人壽表示,保單借款具有無須核貸的特性,相比房貸或小額信貸等資金取得方式,保單借款流程最為簡便,並可全程維持高度隱私性,流程簡便也讓資金能以最快速度取得。

台灣人壽則指出,有短期內籌措資金,用來墊付日常生活或特定用途費用,例如學雜費、旅遊金、購置家庭電器、家具等生活必需品的民眾,滿足臨時資金周轉需要,適合考慮保單借款。

國壽說明,保單借款依據保單計算可借款額度,須留意並非所有保單都能借款,必須是累積具有保單價值準備金的保單,如壽險、儲蓄險皆可借款,但意外險、醫療險、或已停效及失效的保單則無法進行保單借款;新光人壽也說,健康醫療險、傷害險、旅平險等保單不符合借款條件。

台壽表示,民眾申請保單借款時,應注意一、保單借款利息應按期自行繳納,逾期未繳付的利息,於遲付逾一年後經催告而不償還時,逾期利息將併入借款本金中以複利計算;二、保單借款未清償前,若適逢給付各項保險金、解約金或返還保單價值準備金時,將會先行扣除借款本息後餘額再予支付。

第三點,當未清償的借款本息超過保單價值準備金時,保單效力即行停止。此外,新壽也說,投資型保單雖可保單借款,但可能會因基金淨值及匯率波動過大,因而未償還借款本息超過帳戶價值,導致保險契約停止效力,建議保戶優先以「傳統型保單」申請保單借款。

新光人壽也提到,保單借款雖具備手續簡便、撥款快速、無須徵信、免擔保人、免開辦費及免附財力證明的優點,但借款利息遲付而不償還,保險公司得將其利息併入借款本金計算,未償還的借款本息於超過保險契約的保單價值準備金或保單帳戶價值時,將導致保險契約停止效力。

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