專家教你保／開學季…檢視家庭保險好時機
9月進入開學季，不少家庭面臨人生階段上的改變，包括家中新增剛入學的小孩，或者子女邁入另一個求學階段，以及年年上漲的學費等，都可能會影響到家庭的支出與保險保障的規劃，民眾應該趁機重新檢視家庭的風險缺口與財務規劃，從家庭保障出發，適時調整保險策略，掌握家庭保障三道防線，安穩地迎接人生的新階段。
新學期的開始，許多人家中子女邁入新的成長時期，不論小學、中學、大學甚至研究所，都可能因此牽動整個家庭的保險規劃。除了每個小孩在不同求學階段所需要的醫療險需求重點不同，學費與補習、課外活動等費用也可能影響家庭的支出。尤其對撐起家庭重要經濟支柱的父母來說，重新檢視家庭保障的防護缺口成了當務之急。
家長不但是小孩身心上的依賴，更是撐起家裡經濟的兩大支柱，因此保險規劃上應該先健全經濟支柱的保護傘，不讓意外或疾病使家中頓失依靠，影響孩子的教育。家庭保險的規劃上，應先在教育必要的費用支出之外，將家庭壽險、父母兩人的醫療險規劃完善，若預算有限，可以定期壽險的方式先補足家庭所需壽險保障，再陸續補足實支實付醫療險、重大疾病險、癌症險與失能險，建構起家庭的第一道防線。
隨著小孩邁入新的學習環境，不同年齡的小孩在保險規劃上有不同的重點。例如，學齡前到國中時期除了可加強意外險的照護，每年的流感、諾羅病毒等群聚感染可能造成生病住院的風險，都可透過實支實付醫療險來支應；至於高中與大學階段可因應近年來癌症年輕化的趨勢，提早在醫療險部分強化癌症的保障，甚至考量小孩的通勤方式，透過意外險與傷害醫療險來補強，建構起家庭的第二道防線。
因應少子化的趨勢，許多家長希望能在子女教育基金上超前部署，甚至想先準備小孩以後可能出國留學的費用；同時高齡化趨勢下也開始意識到提早儲備退休金的重要性，對於在保障規劃完善之後，想穩健儲備教育與養老基金的家長們，建議可以透過利變型商品長時間累積保單價值的特性，做為規劃人生各階段所需的基石，能為家庭建構起第三道防線。
（本文由台新人壽總經理邢益華提供，記者齊瑞甄整理）
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