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專家教你保/善用房貸壽險 填補保障缺口

2022-09-05 01:35:50經濟日報 許志騰

法國巴黎人壽業務訓練部協理許志騰 。法巴人壽/提供
法國巴黎人壽業務訓練部協理許志騰 。法巴人壽/提供

據法國巴黎保險集團「2021全球保障型保險消費者調查報告」指出,台灣消費者願意申辦貸款之首要原因是「購屋需求」,而罹患重疾、失能、意外事故是台灣消費者擔心無法償還貸款的主因。台灣房屋目前自有率高達八成,房屋貸款已成為民眾生活中的最大開銷。台灣已邁向高齡化社會,然而國人房屋自有率高,保障卻普遍不足之情況下,倘若不幸遭逢重大事故,龐大的貸款餘額恐將造成家庭負擔,無法保障家人後續生活。

房貸壽險能填補個人在償還房屋貸款期間的保障缺口,萬一貸款人在貸款期間因疾病或意外而導致身故或完全失能,保險公司會依保戶之指定將理賠金支付給銀行,幫借款人償還房貸,若還有剩餘的保險金,則支付給指定受益人,能給予自己和家人完整的保障。法國巴黎人壽看到國人的保障需求,推出「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」,讓房屋貸款者在預算有限之下,也能擁有全方位的人身保險保障。

據衛生福利部2021年資料顯示,癌症已連續41年蟬聯國人十大死因第一位,而「事故傷害」則排名第七,首要死因為「運輸事故」占近45%。「法商法國巴黎人壽以愛成家定期壽險」涵蓋身故、完全失能、特定意外傷害身故、重大燒燙傷及傷害失能安養保險金保障外,並提供癌症保障。凡初次被診斷罹患癌症的保戶,憑醫師診斷證明即可獲得特定部位癌症保險理賠金整筆一次給付,得以安心接受治療。此外,若搭乘海、陸、空公共交通工具而遭逢意外身故,該商品亦提供「特定意外傷害身故」最高達三倍保額的理賠給付。

房貸壽保險商品分為「平準型」與「遞減型」二種,保障項目與內容均相同,不同之處在於「平準型」的保額於保險期間內不會因每年房貸餘額之減少而降低,在保障足額的前提下,理賠金將優先支付房貸餘額,剩餘金額還能用以支應家庭生活所需;而「遞減型」則是隨著每年房貸餘額之減少,保險保障額度也隨之降低,因此保費會較便宜。兩者並無優劣之分,端看貸款者自身需求、人生階段及家庭狀況考量即可。

(本文由法國巴黎人壽業務訓練部協理許志騰提供,記者齊瑞甄整理)

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