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醫療險混搭重大傷病險 強化防護網

2022-07-25 01:04:29經濟日報 記者紀佳妘/台北報導

保險示意圖。報系資料庫
保險示意圖。報系資料庫

國人醫療支出已隨醫療科技進步,於自費項目及額度逐年增加,壽險業者建議以住院日額型搭配實支實付,打底基礎醫療保障,行有餘力並透過一次性給付的重大傷病險,補強經濟保障,有效轉嫁罹患重症的風險,補償收入中斷的損失。

在醫療保障額度上,富邦人壽建議,住院日額安排一天至少3,000元,以支應病房升等或無法工作、家人請假照護的經濟損失;其次是有雜費上限30萬元的實支實付險,可用來支應健保不給付、自行負擔的費用及病房費差額。另針對癌症、中風等特定傷病、重大疾病,規劃重大傷病險,至少維持二年家庭年支出,保額200萬元,可支應立即、龐大的醫療費用。

民眾投保規劃可根據個人狀況及目前所處的生涯階段來考量,國壽針對三大族群提供保障規劃,首先是「新手小資族」,在手頭資金較不寬裕的情況下,建議保障規劃先求有再求好,於年輕保費相對便宜時,在預算可接受範圍內先規劃基礎醫療保險,如住院、手術、實支實付險,並搭配意外險。

再者是家庭支柱夾心族,中壯年族群多為累積資產的主要階段,亦擔任家中重要經濟支柱,一旦發生事故或罹患重大疾病,都會對家庭造成沉重的經濟負擔,因此保險規劃應同時兼顧資產配置、重大傷病(特定傷病)或壽險保障。

最後是退休族,在退休後風險承受力相對較為薄弱,且高齡醫療需求及風險增加,為避免醫療費用侵蝕退休金,建議應盡早審視自己的保單,保險規劃應首重醫療及長照險相關的保障。

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