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退休金算盤/社會新鮮人 四保不能少

2022-07-25 01:07:48經濟日報 記者 江睿智

社會新鮮人,四保不能少。本報系資料庫
社會新鮮人,四保不能少。本報系資料庫

又到了畢業生尋職季,27萬大專應屆畢業生將踏出校門尋職,經過面試後錄用,獲得第一份工作。要提醒的是,社會新鮮人踏入職場有「四保」,第一天到新公司報到就要注意工作四大社會保險相關權益保障:勞工保險、就業保險、職業災害保險、及新制勞工退休金。

這四保缺一不可,不只攸關權益,更影響退休後的老年經濟保障。對勞工最大權益保障首推勞保,勞工在遭遇生育、傷病、失能、老年死亡,都有相關給付可以請領;以目前新冠肺炎疫情大流行為例,確診居家照護就可以申請傷病給付。

當65歲退休後,更可依年資、投保薪資領取老年年金,這也是退休後第一層老年經濟生活保障;勞保累積年資愈長,領的老年年金愈多,因此只要有工作,不論正職或打工,務必投保勞保,不能浪費年資。今年勞保普通事故費率為10.5%。

就業保險則是當日後遭逢公司裁員資遣等非自願離職時,勞工可申請失業給付,非自願離職期間可獲得投保薪資六成之補助,為期六個月,中高齡為九個月。育嬰留職停薪期間或職訓期間可獲得投保薪資一定成數的補助,例如,育嬰留停六個月期間,可獲得投保薪資八成的津貼,目前法令已開放為撫育三歲以下孩童,夫妻可同時請領育嬰留停津貼,若請好請滿,總計可領逾43.9萬津貼,非常划算。

就保費率為1%,加上勞保普通事故費率為10.5%、因此勞保目前費率合計為11.5%,勞雇保費分擔比為2:7,另外政府負擔一成。

至於新制勞退金是由雇主按勞工每月薪資提繳6%至勞保局勞工個人專戶,勞工也可以自提1%至6%,直至60歲才可以領專戶的錢。新制勞退金主要是勞工老年退休後第二層經濟保障。

此外,自今年5月1日起,勞工職業災害保險自勞保獨立出來,今年平均費率為0.2%,保費全由雇主負擔。當職勤時發生職災,職災保險可提供勞工完整保障,包括上下班途中發生車禍,亦可認定為職災。

社會新鮮人找工作、老闆面試時,除了詢問薪資與福利之外,記得一定要和雇主確認會替您保勞保、就保、職災保險和提繳6%的勞退金。

社會新鮮人每月領薪水時,要注意薪資單是否有註明扣除勞工負擔的勞、就保保費,以及6%的勞工退休金是否由雇主提繳,而非從勞工薪資中扣繳。若社會新鮮人有選擇自提勞退金,自提部分才會從勞工薪水中扣掉。

很多社會新鮮人會以沒有錢為藉口,不參與自提,事實上自提退休金,可為自已存退休金,加快個人專戶累積金額,每年勞工個人自願提繳退休金的金額,得在當年度綜合所得總額中全數扣除的節稅優惠。

簡單地說,自提勞退金的金額可先不課稅,一直到請領退休金時才需併入所得課稅,可享有「遞延稅負」的節稅效果;等到要退休領出專戶的金額時,退職所得仍享定額免稅額,因此絕大多數勞工都免課稅。也就是說,勞工自提部分享有免稅優惠,由此觀點來看,社會新鮮人務必要自提,不自提反而吃大虧了。

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