退休金算盤／社會新鮮人 四保不能少
又到了畢業生尋職季，27萬大專應屆畢業生將踏出校門尋職，經過面試後錄用，獲得第一份工作。要提醒的是，社會新鮮人踏入職場有「四保」，第一天到新公司報到就要注意工作四大社會保險相關權益保障：勞工保險、就業保險、職業災害保險、及新制勞工退休金。
這四保缺一不可，不只攸關權益，更影響退休後的老年經濟保障。對勞工最大權益保障首推勞保，勞工在遭遇生育、傷病、失能、老年死亡，都有相關給付可以請領；以目前新冠肺炎疫情大流行為例，確診居家照護就可以申請傷病給付。
當65歲退休後，更可依年資、投保薪資領取老年年金，這也是退休後第一層老年經濟生活保障；勞保累積年資愈長，領的老年年金愈多，因此只要有工作，不論正職或打工，務必投保勞保，不能浪費年資。今年勞保普通事故費率為10.5%。
就業保險則是當日後遭逢公司裁員資遣等非自願離職時，勞工可申請失業給付，非自願離職期間可獲得投保薪資六成之補助，為期六個月，中高齡為九個月。育嬰留職停薪期間或職訓期間可獲得投保薪資一定成數的補助，例如，育嬰留停六個月期間，可獲得投保薪資八成的津貼，目前法令已開放為撫育三歲以下孩童，夫妻可同時請領育嬰留停津貼，若請好請滿，總計可領逾43.9萬津貼，非常划算。
就保費率為1%，加上勞保普通事故費率為10.5%、因此勞保目前費率合計為11.5%，勞雇保費分擔比為2:7，另外政府負擔一成。
至於新制勞退金是由雇主按勞工每月薪資提繳6%至勞保局勞工個人專戶，勞工也可以自提1%至6%，直至60歲才可以領專戶的錢。新制勞退金主要是勞工老年退休後第二層經濟保障。
此外，自今年5月1日起，勞工職業災害保險自勞保獨立出來，今年平均費率為0.2%，保費全由雇主負擔。當職勤時發生職災，職災保險可提供勞工完整保障，包括上下班途中發生車禍，亦可認定為職災。
社會新鮮人找工作、老闆面試時，除了詢問薪資與福利之外，記得一定要和雇主確認會替您保勞保、就保、職災保險和提繳6%的勞退金。
社會新鮮人每月領薪水時，要注意薪資單是否有註明扣除勞工負擔的勞、就保保費，以及6%的勞工退休金是否由雇主提繳，而非從勞工薪資中扣繳。若社會新鮮人有選擇自提勞退金，自提部分才會從勞工薪水中扣掉。
很多社會新鮮人會以沒有錢為藉口，不參與自提，事實上自提退休金，可為自已存退休金，加快個人專戶累積金額，每年勞工個人自願提繳退休金的金額，得在當年度綜合所得總額中全數扣除的節稅優惠。
簡單地說，自提勞退金的金額可先不課稅，一直到請領退休金時才需併入所得課稅，可享有「遞延稅負」的節稅效果；等到要退休領出專戶的金額時，退職所得仍享定額免稅額，因此絕大多數勞工都免課稅。也就是說，勞工自提部分享有免稅優惠，由此觀點來看，社會新鮮人務必要自提，不自提反而吃大虧了。
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