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美元利變保單…留意匯損風險 加強豁免保障

2022-07-18 01:09:42經濟日報 記者陳美君/台北報導

新台幣。本報系資料庫
新台幣。本報系資料庫

搶賺升息財,美元利變保單持續搶手,但市面上美元利變保單選擇眾多,投資人在挑選時,有哪些需要注意的眉角?

新光人壽指出,現階段美元利變型商品因利率條件較新台幣利變型商品為佳,是許多民眾熱門的選擇,投保美元利變型商品時仍須留意匯兌損失的風險,因此,多元資產配置就顯得更加重要。

新壽表示,保險商品有流動性的限制,提前解約恐怕無法全數領回所繳保費,因此需確定投入的保費是短期內不會用的資金,以避免未來不必要的損失。

全球人壽也提醒,美元雙率雙升期間會讓民眾的換匯成本增加,民眾可以透過手機的App設定好美元匯率的到價通知,在美元相對便宜時預先購入美元,再用這些美元去繳付保費,部分保險公司也提供了轉帳優惠與保費折讓,保戶可省下匯差並取得費用優惠,可謂一舉兩得。

此外,即使預先規劃好人生所需的保障,但天有不測風雲,一旦遭遇重大危機導致失能時,很可能因繳不出保費而喪失保障;在購買保單的時候,可以留意是否附有失能豁免保障、是否需額外加買豁免保費的附約,若保險人面臨重大失能、無法正常工作取得穩定收入時,先前規劃的保障也不致中斷。

全球人壽並建議民眾,倘若能力足夠,除了原先購買的商品內含豁免保障之外,還是可以考慮額外購買豁免保費附約,達到「雙豁免」的加乘效應,等於是為自己預先規劃好的保障「再加一層保障」,打造更無後顧之憂的個人與家庭保險防護罩。

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