退休金算盤／準退休族該怎麼投資？
屬於高薪階級的高總經理準備四年後退休，目前手上可運用資產價值約2,000萬元。面對俄烏開戰、通貨膨脹壓力、全球金融市場波動劇烈，平常不太費心理財的他，希望在自己體力還行時，到東南亞或東歐等相對低消費國家短住一陣子，享受人生，因此他找銀行財富管理部門幫忙核算一下，該怎麼做讓手上的資產發揮最大的效率，足以因應瞬息萬變的大環境，讓他和太太退休後仍可維持相當的生活品質。
遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏建議，準退休族首要仔細「盤點」名下所有的資產狀況，包括總值與變現能力，以進行更有效的調整，避免有突發需要時只能「被迫調整」投資組合的窘境。其次，則是要懂得善用理財規劃所創造出來的「現金流」持續創造收益，維持現金流滾進，以確保退休後的財務無虞，真正安心享受退休生活。
以高總的資產狀況來說，因為幫小孩買房，所以手上可運用資產降至2,000萬元，現階段還有遠高於生活支出的薪資收入，整體財務狀況穩健。不過，高宇宏指出，今年來因高通膨迫使全球央行加快升息，俄烏戰持續，平常習慣投資股票的高總，準備退休的資金就不宜重押股票。
高宇宏建議，高總目標四年後退休，建議將資金劃分三部分：第一部分以300萬元定存為緊急預備金；第二是將200萬元規劃定期定額，可利用以低波動商品和高累積為特點「遠銀快樂退」定期定額平台，降低追高風險，並減少行情判斷錯誤的機率；第三部分是將1,500萬元用來建構相對保守的投資組合配置，如此搭配退休後的勞退、勞保月退或年金，在手上資產不確定完全保本的情況下，理想情況每月可維持12萬元左右的現金流，使生活品質不墜。
在投資標的方面，高宇宏進一步指出，第二部分定期定額建議可申購新興市場美元債券基金，倘若先不考慮波動風險或本金可能損失，以其年化報酬率8%計算，投資四年之後的複利本利和總金額最高有望達230萬元，退休時轉為配息型，每月可以創造約1.5萬元現金流。第三部分則是建議以全球複合債券基金為核心配置，再搭配兩成左右的股債平衡型基金，例如先拿出300萬元布局年配息率約7%的ESG多重資產基金、1,200萬元配置年配息率約4%的全球複合債券基金，如此的配置每月約有5萬多元的配息現金流收入。
高宇宏提醒準退休族，不論是股債平衡型基金、成熟國家複合債券基金或新興市場美元債等基金，並不保證保本，即本金可能因市場波動或政經局勢變化等風險而減損，但穩定配息且波動度低於股票基金或其他產業型債券基金，相對適合退休族群；而近兩年來以永續投資、綠色投資、責任投資為訴求的ESG多重資產，也可考慮納入，這類商品也符合長期投資，準退休族可研究、參考。
相關新聞
退休金算盤／新制勞退自提 可節稅、分紅
2024-03-18網路投保醫療險 CP值高
2024-03-18線上買旅平險 件數大增
2024-03-18專家教你保／中壯年心臟醫材保單 不可少
2024-03-18保險小百科／主約搭配附約 留意各自效期
2024-03-18退休金算盤／規劃三帳戶 打造「晚美」生活
2024-03-04備妥旅平險、車險 安心出遊
2024-03-04專家教你保／保險數位化 投保、理賠更easy
2024-03-04旅遊不便險 旅程取消、更改符條件才賠
2024-03-04保險小百科／職業分類變更 牽動傷害保險
2024-03-04專家教你保／超高齡社會 建構保險防護網
2024-02-26保險小百科／房東提告勝訴 租霸險才賠付
2024-02-26宣告利率調升 有助利變保單買氣回溫
2024-02-26新美元利變型保單 搶市
2024-02-26《「我是有錢人」迷思733》保險不保險？！
2024-02-22保險小百科／微電車強制險 留意投保規定
2024-02-19退休金算盤／信託監察人 可找親友社福團體
2024-02-19專家教你保／善用商業長照險 強化防護網
2024-02-19寵物險…協尋、廣告、喪葬費 都有理賠
2024-02-19寶貝寵物 首重手術住院保障
2024-02-19《「我是有錢人」迷思732》如何避免上當受騙？
2024-02-15年終獎金運用 掌握三點
2024-02-05三大世代投保 各有眉角
2024-02-05專家教你保／補齊四大險種 完善醫療保障
2024-02-05保險小百科／保單年度計算 以生效日為準
2024-02-05《「我是有錢人」迷思731》盡信數字，不如正確看待數字所代表的意義
2024-02-01退休金算盤／配置平衡型基金 穩健增值
2024-01-29保險金信託 守護財產安全
2024-01-29友善高齡 簡化服務系統
2024-01-29專家教你保／保意外傷害責任險 轉嫁風險
2024-01-29保險小百科／保單批註事項 常見兩大類別
2024-01-29《「我是有錢人」迷思730》保戶收到法院強制執行命令，可如何自救以保障權益？
2024-01-25退休金算盤／複合債+多重資產 豐富第二人生
2024-01-22三明治族保險 四點不漏
2024-01-22樂齡自主權 牽動生存保險金
2024-01-22專家教你保／投資型保單 新鮮人理財利器
2024-01-22保險小百科／挑重大疾病險 留意理賠範圍
2024-01-22《「我是有錢人」迷思729》2024年理財趨勢展望（下）：想要投資獲利，就要以中國大陸為標準以「趨吉避凶」！
2024-01-18保險小百科／房東保凶宅險轉嫁跌價風險
2024-01-15外溢保單創新 守護民眾健康
2024-01-15外溢保單市場持續成長 健走型商品買氣火熱
2024-01-15專家教你保／企業投保兩重點 拚永續經營
2024-01-15
