親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。

退休金算盤/準退休族該怎麼投資?

2022-07-18 01:13:59經濟日報 記者 夏淑賢

退休族示意圖。(本報系資料庫)
退休族示意圖。(本報系資料庫)

屬於高薪階級的高總經理準備四年後退休,目前手上可運用資產價值約2,000萬元。面對俄烏開戰、通貨膨脹壓力、全球金融市場波動劇烈,平常不太費心理財的他,希望在自己體力還行時,到東南亞或東歐等相對低消費國家短住一陣子,享受人生,因此他找銀行財富管理部門幫忙核算一下,該怎麼做讓手上的資產發揮最大的效率,足以因應瞬息萬變的大環境,讓他和太太退休後仍可維持相當的生活品質。

遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏建議,準退休族首要仔細「盤點」名下所有的資產狀況,包括總值與變現能力,以進行更有效的調整,避免有突發需要時只能「被迫調整」投資組合的窘境。其次,則是要懂得善用理財規劃所創造出來的「現金流」持續創造收益,維持現金流滾進,以確保退休後的財務無虞,真正安心享受退休生活。

以高總的資產狀況來說,因為幫小孩買房,所以手上可運用資產降至2,000萬元,現階段還有遠高於生活支出的薪資收入,整體財務狀況穩健。不過,高宇宏指出,今年來因高通膨迫使全球央行加快升息,俄烏戰持續,平常習慣投資股票的高總,準備退休的資金就不宜重押股票。

高宇宏建議,高總目標四年後退休,建議將資金劃分三部分:第一部分以300萬元定存為緊急預備金;第二是將200萬元規劃定期定額,可利用以低波動商品和高累積為特點「遠銀快樂退」定期定額平台,降低追高風險,並減少行情判斷錯誤的機率;第三部分是將1,500萬元用來建構相對保守的投資組合配置,如此搭配退休後的勞退、勞保月退或年金,在手上資產不確定完全保本的情況下,理想情況每月可維持12萬元左右的現金流,使生活品質不墜。

在投資標的方面,高宇宏進一步指出,第二部分定期定額建議可申購新興市場美元債券基金,倘若先不考慮波動風險或本金可能損失,以其年化報酬率8%計算,投資四年之後的複利本利和總金額最高有望達230萬元,退休時轉為配息型,每月可以創造約1.5萬元現金流。第三部分則是建議以全球複合債券基金為核心配置,再搭配兩成左右的股債平衡型基金,例如先拿出300萬元布局年配息率約7%的ESG多重資產基金、1,200萬元配置年配息率約4%的全球複合債券基金,如此的配置每月約有5萬多元的配息現金流收入。

高宇宏提醒準退休族,不論是股債平衡型基金、成熟國家複合債券基金或新興市場美元債等基金,並不保證保本,即本金可能因市場波動或政經局勢變化等風險而減損,但穩定配息且波動度低於股票基金或其他產業型債券基金,相對適合退休族群;而近兩年來以永續投資、綠色投資、責任投資為訴求的ESG多重資產,也可考慮納入,這類商品也符合長期投資,準退休族可研究、參考。

延伸閱讀

G20財長會議對俄烏戰分歧未發公報 「組織出現弱點」

G20財長會議對俄烏戰分歧未發公報 「組織出現弱點」

ESG商品 躍投資顯學

ESG商品 躍投資顯學

美國CPI衝頂新解 謝金河:股債滙三角習題會是未來焦點

美國CPI衝頂新解 謝金河:股債滙三角習題會是未來焦點

中信投信再獲肯定 於彭博台灣ESG主題黑客松大賽奪冠

中信投信再獲肯定 於彭博台灣ESG主題黑客松大賽奪冠

免責聲明:以上內容由各投資機構或媒體提供,純屬研究性質,僅作參考,使用者應明瞭其參考性,審慎考量本身之投資風險,使用者若依本資料投資發生損失須自行負責,聯合新聞網對資料內容錯誤、更新延誤不負任何責任。
分享給好友加入udn

相關新聞

退休金算盤/勞保費率升 千萬勞工負擔增

2022-09-26

保單借款應急 留意三要點

2022-09-26

保單借款申請簡便 利率最低1.95%

2022-09-26

保險小百科/第三人責任險 分攤車禍賠償

2022-09-26

專家教你保/新鮮人投保 必備醫療、意外險

2022-09-26

《「我是有錢人」迷思677》提早成立意定監護契約,讓高齡者辛苦累積的財富「所託對人」!

2022-09-21

退休金算盤/勞工加薪 留意勞保勞退調高

2022-09-19

外溢保單創新 獎勵更多了

2022-09-19

挑選外溢保單 考量三面向

2022-09-19

保險小百科/公共責任險 理賠兩條件

2022-09-19

專家教你保/開學季…檢視家庭保險好時機

2022-09-19

《「我是有錢人」迷思676》避免成為高齡金融剝削者的有效解方!

2022-09-15

《「我是有錢人」迷思675》ETF連結基金讓ETF配息再投資,又少了稅負煩惱!

2022-09-08

退休金算盤/中壯年退休規劃 四點不漏

2022-09-05

學保防護網 擴至戶外教育

2022-09-05

學保加保商業險 可補不足

2022-09-05

保險小百科/汽車險混搭 上路更安心

2022-09-05

專家教你保/善用房貸壽險 填補保障缺口

2022-09-05

銀髮族理財 掌握三心法

2022-09-02

銀髮族息收多元化 投資有術

2022-09-02

《「我是有錢人」迷思674》只想「穩定配息收入」,是投資人不斷落入虧損的最大關鍵!

2022-09-01

基富通統計/國人退休資金缺口…600萬

2022-08-31

新手買股vs.買基金 專家教戰

2022-08-26

投資新手提升效益 先學四訣竅

2022-08-26

《「我是有錢人」迷思673》想要跟巴菲特一樣成功,就要投資全球具壟斷性龍頭企業!

2022-08-25

退休金算盤/勞保年金請領年齡 逐年調高

2022-08-22

四類車體險 留意承保範圍

2022-08-22

車體險六指標評估 錢花刀口上

2022-08-22

保險小百科/挑意外、健康險 產壽險大不同

2022-08-22

專家教你保/善用網路投保 建基本防護罩

2022-08-22

《「我是有錢人」迷思672》買股不買房,才會是有錢人!

2022-08-18

退休金算盤/布局美成長股 放大退休金

2022-08-08

單身女性投保 兩階段規劃

2022-08-08

利變、投資商品 累積資產利器

2022-08-08

保險小百科/水稻收入險 新制分二種

2022-08-08

專家教你保/善用保險 強化高齡財務安全

2022-08-08

富爸爸投資術 掌握三心法

2022-08-05

母子基金理財法 賺孝親費

2022-08-05

《「我是有錢人」迷思671》如何不讓投資大眾繼續受到傷害?

2022-08-04

女性聰明理財 善用三招

2022-08-03

國人投資 偏愛房地產

2022-07-28

退休理財 長抱獲利占四成

2022-07-27

熱門文章

《「我是有錢人」迷思677》提早成立意定監護契約,讓高齡者辛苦累積的財富「所託對人」!

2022-09-21

保單借款應急 留意三要點

2022-09-26

退休金算盤/勞工加薪 留意勞保勞退調高

2022-09-19

退休金算盤/勞保費率升 千萬勞工負擔增

2022-09-26

保單借款申請簡便 利率最低1.95%

2022-09-26

保險小百科/第三人責任險 分攤車禍賠償

2022-09-26

退休金算盤/中壯年退休規劃 四點不漏

2022-09-05

專家教你保/新鮮人投保 必備醫療、意外險

2022-09-26

外溢保單創新 獎勵更多了

2022-09-19

專家教你保/善用房貸壽險 填補保障缺口

2022-09-05

保險小百科/公共責任險 理賠兩條件

2022-09-19

《「我是有錢人」迷思676》避免成為高齡金融剝削者的有效解方!

2022-09-15

專家教你保/開學季…檢視家庭保險好時機

2022-09-19

保險小百科/汽車險混搭 上路更安心

2022-09-05

學保防護網 擴至戶外教育

2022-09-05

基富通統計/國人退休資金缺口…600萬

2022-08-31

《「我是有錢人」迷思674》只想「穩定配息收入」,是投資人不斷落入虧損的最大關鍵!

2022-09-01

銀髮族理財 掌握三心法

2022-09-02

挑選外溢保單 考量三面向

2022-09-19

學保加保商業險 可補不足

2022-09-05

銀髮族息收多元化 投資有術

2022-09-02

贊助廣告

留言