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專家教你保/投保房貸壽險 家庭添靠山

2022-06-13 02:00:29經濟日報 盛季瑩

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供
台新人壽資深副總經理盛季瑩。台新人壽/提供
台新人壽資深副總經理盛季瑩。台新人壽/提供
買房,對很多民眾來說,不僅僅是一項人生成就的解鎖,更代表將進入人生新階段,開始安家立業,肩上將扛起更多的承諾與責任。為了理解目前房貸負擔能力,內政部以20年期本利均等攤還,貸款成數為七成的房貸,除上中位數月家戶可支配所得為標準來計算,了解每月應該償還的房貸,在這些家庭中占了多少比例。

然而依據內政部房價負擔能力指標統計顯示,2021年第4季全國房貸負擔率為37.83%,五都中台北市來到65.09%、新北市來到50.02%,代表收入中有50%以上都要拿去繳房貸,民眾房價負擔愈來愈高。這樣的統計,忍不住讓人擔憂,萬一在償還房貸過程中,自己要是出了什麼意外,龐大的房貸是不是會對家人造成經濟負擔?

其實,透過房貸壽險給家庭多一道防護力。房貸壽險就是與房貸和定期壽險結合,將可能的風險轉嫁給保險公司。針對預算較緊迫且有房貸需求的民眾,考量規劃保險保障時,房貸壽險的優先順序應該較高,其保費負擔相對較低,且又能幫助家人在喪失經濟支柱時,不會因無力負擔房貸而導致居無定所;接下來再考慮加購一般壽險,例如定期壽險來補足過渡時期的保障需求。

而背負房貸的貸款人作為被保人來購買房貸壽險,可選擇先將身故的理賠金向銀行償還房貸,如果萬一天有不測風雲而不幸過世,理賠金就會直接用於償還房貸,若有剩餘的理賠金,會給付給房貸壽險契約的受益人;也可選擇將理賠金直接向受益人給付,再由受益人決定該理賠金的用途。

央行升息,加上政府對於炒房的管制措施,今年房市比起去年可能降溫,然而在經濟情景不明的情勢下,更是需要利用房貸壽險讓家人保有一個沒有負擔的房產。台新人壽首重家庭保障,去年推出「台新人壽福氣滿屋定期保險」為房貸族提供全面性升級的保障,轉嫁人生意外風險,提供意外傷害身故關懷保險金;依第1至第11級失能等級,給付最高保額60%的意外傷害失能安養保險金以及特定意外傷害事故和海外意外傷害事故額外給付一倍保額等保障內容。

另外,市面上也有加強癌症保障相關險種,以台新人壽的「樂活滿屋定期保險」為,主要訴求為初次罹患癌症或輕度癌症額外給付1%保額,初次罹患重度癌症額外給付10%保額。在風險發生時減輕經濟負擔,讓家庭的經濟支柱能無憂無懼地打拚實現夢想,給最愛的家人最實質的照顧。

(本文由台新人壽資深副總經理盛季瑩提供,記者齊瑞甄整理)

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